宜信貸款可信嗎?本站貸款網(wǎng)小編介紹,宜信貸款的風險管理如下:
1、有效分散風險
通過宜信的平臺,出借人的資金會分別借給不同的人,而借款人的錢也來自不同的出借人。由于出借人的資金被分散成很多份,同時借給若干個貸款人,P2P模式天然的風險分散優(yōu)勢大大降低了發(fā)生整體違約的可能性。
2、設(shè)置合理風險金
宜信為出借人的共同利益考慮,設(shè)立還款風險金專用賬戶,款項??顚S?,用于補償出借人可能存在的潛在回款損失。風險金自2008年啟動,有效的保障了出借人的利益。風險金提取比例為貸款金額的2%。截至2011年風險金覆蓋了全部未及時償還的借款金額,出借人獲得全部收益。
3、貸款全程風控,有效降低風險
宜信采用科學、先進、嚴密的評分指標和工具,執(zhí)行嚴格的貸前全面審核(包括當面審查、書面核實、電話調(diào)查、實地征信、保證人等),全國集中、標準統(tǒng)一的面審系統(tǒng),自動化、網(wǎng)絡(luò)化、標準化的作業(yè)流程,人性化的貸中關(guān)懷與管理,實時違約催收,經(jīng)由世界知名會計師事務(wù)所審計結(jié)果顯示:截止2010年12月底,宜信實現(xiàn)了3個月不良貸款率低于1.5%的出色業(yè)績。
在貸款全程,宜信通過貸前審查、貸中監(jiān)控、貸后管理有效降低風險發(fā)生。
貸前審查主要判斷風險趨向的穩(wěn)定性。貸前審查針對借款人客戶,進行包括家庭、職業(yè)、經(jīng)歷、收入、個人情緒等在內(nèi)的全面科學審查。
宜信進行貸審判斷資料和線索時,嚴格遵循真實、審慎、安全性原則。
宜信通過貸中監(jiān)控對可能發(fā)生的風險進行預(yù)先判斷和處置。在借款期間,對還款正常的客戶進行電話回訪。通過電話回訪,了解客戶的信息有效性、協(xié)助客戶做好信息變更的工作、解答客戶的疑問、匯總客戶的建議貸后對違約客戶進行還款管理,是整體運營體系的重要保障。宜信在貸后管理中堅決秉持文明催收,堅決杜絕任何不道德行為。
4、保護客戶信息安全
宜信尊重并重視客戶隱私,通過強大的技術(shù)平臺與健全的制度措施,全面保障客戶信息的保密性、完整性和可用性。
ü完善的信息安全管理體系
宜信以ISO/IEC17799、ISO/IEC27001、ISO/IEC27005等國際標準為指導(dǎo),明確信息安全方針,在組織內(nèi)建立信息安全實施的管理框架,從資產(chǎn)管理、人力資源安全、物理和環(huán)境安全、通信和操作管理、系統(tǒng)訪問控制、信息系統(tǒng)開發(fā)和維護、信息安全事故管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、法律法規(guī)符合性等方面入手,形成了一套適合宜信管理模式的信息安全管理體系。
ü先進的網(wǎng)絡(luò)接入技術(shù)
宜信引入了先進的網(wǎng)路接入技術(shù),采用四層設(shè)計的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、全冗余的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計及針對DDOS網(wǎng)絡(luò)攻擊的安全設(shè)計,設(shè)置專門的黑洞路由器,能夠在網(wǎng)絡(luò)邊界上屏蔽60%的外網(wǎng)攻擊流量,并且采用24*7網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)故障響應(yīng)機制,確保各類信息在存儲、使用、傳輸過程中不會泄露給非授權(quán)用戶,不會被非授權(quán)用戶篡改,并且確保授權(quán)用戶對信息及資源的正常使用不會被異常拒絕,允許其可靠而及時地訪問信息及資源。
ü完善的數(shù)據(jù)備份策略
由運維服務(wù)人員、數(shù)據(jù)庫管理員和開發(fā)人員一起根據(jù)系統(tǒng)運行的實際情況,制定完善的多級備份策略,采用聯(lián)機備份方式,使用邏輯備份和熱備兩種方法對數(shù)據(jù)庫進行累計備份和增量備份,有效防止了因意外事件的發(fā)生而造成的數(shù)據(jù)庫損壞,確保了數(shù)據(jù)的有效恢復(fù),保證客戶信息不會丟失或者損壞。
ü專業(yè)的運維服務(wù)團隊
宜信配備一支經(jīng)驗豐富、技術(shù)過硬的運維服務(wù)團隊,團隊各成員精通網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)和金融行業(yè)業(yè)務(wù)知識,并且具有高度責任心,對于系統(tǒng)出現(xiàn)的問題能夠快速響應(yīng)、及時解決。同時,公司加強專業(yè)人員的崗位技能培訓(xùn),不定期組織各類培訓(xùn),使得團隊成員不斷掌握新技術(shù),提高綜合素質(zhì),確保網(wǎng)絡(luò)安全維護工作的順利開展。
ü完備的保密制度
宜信尊重客戶隱私,并且依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)保護客戶信息的安全。對于能夠接觸到客戶信息的人員,均要簽署《客戶信息保密協(xié)議》,提升員工的安全意識和責任感,減少人為原因造成的不必要損失,并在工作中支持組織的安全策略,保護客戶信息、保證業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)的可靠性和持續(xù)性。
5、合規(guī)管理嚴控運營操作風險
合規(guī)管理是宜信全面風險管理的一項核心內(nèi)容,也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。宜信合規(guī)管理工作以合法合規(guī)、規(guī)避風險”為主題,以建立合規(guī)管理體系、完善合規(guī)管理制度、強化合規(guī)管理意識、防范系統(tǒng)合規(guī)風險”為重點,積極主動開展合規(guī)管理工作,降低公司運營操作風險,保證公司持續(xù)健康發(fā)展。
宜信合規(guī)管理是通過設(shè)置管理部門及合規(guī)崗位,制定和執(zhí)行合規(guī)政策,開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施,識別、預(yù)防、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風險的行為。
宜信法務(wù)與合規(guī)管理崗由具有豐富法律經(jīng)驗、企業(yè)運營管理經(jīng)驗的資深專業(yè)人士負責,向公司高層匯報。法務(wù)與合規(guī)管理團隊在《宜信公司合規(guī)管理辦法》指導(dǎo)下開展工作,全面開展合規(guī)管理制度文件編寫、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)監(jiān)測等工作。
在合規(guī)制度建設(shè)方面,宜信制定了《宜信公司銷售人員行為規(guī)范》、《宜信公司銷售人員違規(guī)處罰辦法》、《宜信公司反商業(yè)賄賂規(guī)則》等一系列的制度文件,使合規(guī)管理有法可依、有章可循。