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大額存單的風(fēng)險是什么?

2024-12-24 08:45:48 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向個人、非金融業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等發(fā)行的一種大額存款憑證,它與銀行的存款差不多,收益比較穩(wěn)定,風(fēng)險較小,但是這并不意味著它沒有風(fēng)險。那么,大額存單的風(fēng)險是什么?本站為大家準(zhǔn)備了相關(guān)內(nèi)容,以供參考。

大額存單的風(fēng)險:

1、信用風(fēng)險

銀行大額存單相當(dāng)于是銀行發(fā)行的債務(wù)憑證,其還本付息的情況取決于銀行的財務(wù)狀況和資金實力。如果銀行出現(xiàn)經(jīng)營困難、資金鏈斷裂、違約或倒閉等情況,那么大額存單的***者就會面臨損失。

大額存單雖然受存款保險保護(hù),不過,根據(jù)存款保險條例,銀行破產(chǎn)存款超過50萬的,最高可以獲得50萬的賠償。所以像有的***者存了一百萬的大額存單,只有50萬本金是真正安全的,或者存50萬,雖然本金安全,但利息沒有保障。

2、流動性風(fēng)險

大額存單有固定的存期,標(biāo)注了可轉(zhuǎn)讓的大額存單雖然可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,但如果二級市場的流動性變的極差,而儲戶又有緊急資金需求的情況下,這時儲戶大額存單很難轉(zhuǎn)讓出去,只能選擇提前支取。大額存單提前支取按支取日活期利率計息,這樣利息損失是非常大的。

轉(zhuǎn)讓大額存單,在通常情況下,讓出方必須讓利才能交易成功,就會導(dǎo)致大額存單的實際利率并沒有那么高。如果遇到市場流動性不足的時候,讓利的幅度會更大,甚至可能出現(xiàn)低于同樣存期定期存款利率的情況。

3、利率風(fēng)險

一般大額存單的利率高于同期的定期存款利率,但也受到市場利率變化的影響。如果市場利率上升,那么已經(jīng)發(fā)行的銀行大額存單利率就會變得相對較低,可能比不上新發(fā)行的定期存款利率,導(dǎo)致***者收益減少或機(jī)會成本增加。

本文標(biāo)簽: 銀行大額存單有風(fēng)險嗎

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