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銀行保函是什么意思?有哪些種類?

2024-12-04 01:20:44 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

保函,又稱保證書,是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人應(yīng)申請人的請求,向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證,保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí),由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任?,F(xiàn)階段最常用的銀行保函為:投標(biāo)保函、履約保函、支付保函、預(yù)付款保函。

保函與跟單信用證相比,當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)基本相同,所不同的是跟單信用證要求受益人提交的單據(jù)是包括運(yùn)輸單據(jù)在內(nèi)的商業(yè)單據(jù),而保函要求的單據(jù)實(shí)際上是受益人出具的關(guān)于委托人違約的聲明或證明。這一區(qū)別,使兩者適用范圍有了很大的不同,保函可適用于各種經(jīng)濟(jì)交易中,為契約的一方向另一方提供擔(dān)保。另外,如果委托人沒有違約,保函的擔(dān)保人就不必為承擔(dān)賠償責(zé)任而付款。而信用證的開證行則必須先行付款。

保函分為很多種,對于銀行保函來說,主體分為融資類非融資類保函。

  融資類保函是指借款保函、融資租賃保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他為客戶融資行為承擔(dān)保證責(zé)任的擔(dān)保;融資類保函從性質(zhì)上又分為從屬性保函和見索即付保函。

非融資類保函是指銀行應(yīng)保函申請人的要求,向保函受益人出具的、同意在保函申請人不履行某非融資類交易項(xiàng)下責(zé)任或義務(wù)時(shí),承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面承諾。保函種類包括貿(mào)易、工程項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函、一年期以內(nèi)的付款保函及其他非融資類保函。

市場中的“資金圈”內(nèi)人士接觸的多數(shù)為融資類保函業(yè)務(wù)。通常又分為上網(wǎng)和不上網(wǎng)兩大類。

不上網(wǎng)保函

不上網(wǎng)保函,是指出函銀行以銀行名義依據(jù)委托人與受益人之間基于彼此簽訂的合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行債務(wù)責(zé)任擔(dān)保。銀行出具的保函并沒有進(jìn)入統(tǒng)網(wǎng)或SWIFT系統(tǒng)。

上網(wǎng)保函

上網(wǎng),指入本行內(nèi)部系統(tǒng)網(wǎng)和入SWIFT系統(tǒng),其中SWIFT系統(tǒng)熟知的人并不多,我覺得有必要說明一下?!癝WIFT”是環(huán)球銀行電信協(xié)會(huì)(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication)的英文簡稱,由于國際銀行業(yè)之間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁,賬務(wù)往來與日俱增,傳統(tǒng)的手工處理手段無法滿足客戶的要求,為了適應(yīng)瞬息萬變的市場發(fā)展,客戶要求在一個(gè)國家內(nèi),甚至世界范圍內(nèi)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算與資金清算能迅速完成。

本文標(biāo)簽: 銀行保函

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