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固定利率和浮動利率的區(qū)別是什么?看完你就清楚

2024-12-03 23:03:22 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

人們在日常的借貸中,貸款利率往往是人們最關(guān)注的,低利率往往能讓人們節(jié)省不少利息成本。而貸款利率又常常分為固定利率和浮動利率,那么應(yīng)該如何選擇呢?固定利率和浮動利率的區(qū)別是什么?一起來了解下吧。

固定利率和浮動利率的區(qū)別是什么?

1、固定利率

固定利率,是指在整個借貸期間內(nèi),利率不受社會平均利潤和資金供求變化所影響的一種利息率,在貸款合同中明文規(guī)定貸款期間不會變更的利率。

通常來說,固定利率的定價不能太高也不能太低,太低的話,風(fēng)險將全部集中在放款方,最終難免導(dǎo)致虧損,太高的話,借款人無法接受,業(yè)務(wù)就難以展開。此外,貸款年限越長,相同條件下,固定利率越高,個人資信情況比較好的情況下,更容易獲得較低的貸款利率。

需要注意的是,固定利率并不意味著整個貸款周期內(nèi)的利率不會改變,比如招行的5年固定利率房貸可在貸款前2年執(zhí)行一個費率,后三年又執(zhí)行另外一個費率。因此,所謂的固定費率更多是指在貸款合同上約定不變的費率,可以分階段執(zhí)行,具體以貸款合同為準。

2、浮動利率

浮動利率,是指以選定的某種市場基準利率作為基礎(chǔ)利率、在貸款期限內(nèi)約定的時間周期內(nèi),在基礎(chǔ)利率上加上某個百分點計算而得出來的,隨選定的基礎(chǔ)利率的變動而浮動。

可以作為基礎(chǔ)利率的有:央行基準利率、LPR(貸款市場報價率)、國庫券利率、市場同業(yè)拆借利率或其他金融利率等。對于銀行貸款利率而言,中國人民銀行規(guī)定,一般是在基準利率上最高上浮30%。

需要注意的是,目前新申請的房貸,房貸合同通常都是采用LPR利率,以LPR+加點值浮動執(zhí)行,加點值固定不變,可正可負,具體如何得出加點值,每個銀行存在差異。LPR每月報價變化,但是房貸利率真正變動需要等到貸款重定價日(每月1月1日或放款日的對應(yīng)每年日期),按照最近一期的LPR+加點值形成新的房貸利率。

3、區(qū)別

固定利率和浮動利率的主要區(qū)別是,貸款期間貸款利率是否會變動,固定利率一般不變或?qū)崿F(xiàn)階段性變化,易于計算成本,浮動利率隨選定的基礎(chǔ)利率的變動而浮動,鎖定利差,可避免利率風(fēng)險。此外,浮動利率更貼近市場,能更好的反應(yīng)出市場變化情況。

本文標簽: 浮動利率

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