“保險買大公司才靠譜”“返還型產(chǎn)品有保障”“保險公司賺的就是保費,能不賠就不賠”……這些對保險的觀念根植于很多朋友的心中。
不光是上一輩,即使年輕人也有很多對保險抱有各式各樣的刻板印象。但是,沒有人能保證自己永遠(yuǎn)不生病,朋克養(yǎng)生的90后,有不少也琢磨起了買保險的事。
實際上,保險和大家印象中的可能也很不一樣。今天為大家整理了七條關(guān)于保險的冷知識,快來看看吧!
1.不要執(zhí)著于大公司,也不要刻意回避大公司
保險公司的大小與理賠的關(guān)系不大,即使是小公司,也是經(jīng)歷過銀保監(jiān)會嚴(yán)格的審核才能上線的,肯定不可能出現(xiàn)“老板帶著保費跑路了”這種事。所以沒必要迷信大公司。
但同時,大公司也有其優(yōu)勢,比如寬松的兩核條件等,大公司交費貴不等于大公司割了消費者韭菜。要知道在保險行業(yè),貴不等于好,貴也不等于不好。
2.理賠只與兩件事有關(guān):健康告知和理賠條款
業(yè)務(wù)員跟你熟不熟悉,保險公司大不大,這些都不會影響理賠的結(jié)果。
我們能做的就是在買之前,如實做好健康告知,因為大部分拒賠的理由都是“未如實告知”,健康問卷一定要好好填,不懂就問,這很重要。
如果如實告知卻得不到理賠,那極有可能是因為不符合理賠條件,這需要回到合同條款中,看看是在除外責(zé)任還是重疾沒達(dá)到約定的狀態(tài)等。
保險公司不會針對某個客戶,拒賠肯定會有原因。
3.買保險一定要看條款
保險產(chǎn)品的本質(zhì)是一紙合同,所有的約定和內(nèi)容,在條款中都能得到體現(xiàn)。
保險的投保人、被保險人、受益人分別是誰?這份合同保什么?不保什么?哪些情況可以理賠?怎么賠?賠多少?退保能拿多少錢?
所有的問題,你都可以在條款中找到答案,也只有條款是完全不帶立場地進(jìn)行解釋的。
不清楚條款,就很可能導(dǎo)致花了錢卻沒買到合適的保險,最終出險時被保險公司拒賠。
4.看條款不能“走火入魔”
有朋友可能要問了,你不是剛告訴我要看條款嗎?是的,但我們不提倡只看條款和摳字眼。
現(xiàn)在保險產(chǎn)品的同質(zhì)化比較嚴(yán)重,有可能今天你出了一款,明天我就推了個大同小異的。這時很多業(yè)務(wù)員就會擺出條款來證明自家的產(chǎn)品條件優(yōu)越。
但這種行為其實沒什么意義,因為世上并不存在所有條款都寬松的保險,有可能你理賠條件優(yōu)了,續(xù)保條件就很一般。而對于重疾,高發(fā)病國家都做了統(tǒng)一規(guī)定,除非你特別關(guān)注某個病種,否則在邊角的病種和定義上執(zhí)著,其實沒必要。
5.孩子的保險是最便宜的,而且可以最后買
很多人自己身上沒有保額,給孩子買保險卻不心疼,一年保費大幾千。
其實,孩子的保險是全家最便宜的,意外險+百萬醫(yī)療,一年幾百塊,再加上定期重疾,綜合下來一年控制在兩千以內(nèi)基本沒有問題。
而且孩子的保險應(yīng)該放在最后來買,家長一定要先做好自己的保障。畢竟孩子出了事,即使沒有保險,家長也能為孩子想辦法;一旦家長病了,沒有保險,可能連生活都成問題了。
6.怕麻煩的人很難不踩坑
許多人怕麻煩所以不愛看條款,也懶得對比,巴不得一張保單把所有的東西都保了。這部分人如果買保險,絕對是“人傻錢多速來”的代表。
要知道大而全的保單很可能的情況是保費貴且保障一般,如果盲目入手,就有可能交著人家?guī)妆兜谋YM,拿著人家一般的保額。
另一種怕麻煩的表現(xiàn)是迷信測評文。有時看測評文說得千好萬好,可能大家腦子一熱就入手了,但還是像之前說的,世界上不存在所有條款都寬松的保險,可能你只看到它性價比高的一面,卻沒看到它寬進(jìn)嚴(yán)出,續(xù)??量痰牧硪幻婺??
7.保險公司的盈利不是靠拒賠來的
不少年紀(jì)較大的朋友對保險簡直是生理性厭惡,提起保險就覺得都是騙子,覺得保險公司就是通過拒賠來騙保費的。
但實際上,保險公司的盈利來自利差益、死差益和費差益三個部分。
利差益,指的是保險公司利用客戶保費進(jìn)行***賺的收益。從我們交保費,到獲得理賠,這中間有一段時間差,短的幾個月,長的可能要幾十年。
這期間保險公司就可以將募集的資金拿去搞***,***收益和承諾返還的收益之間的差就是保險公司的利差益。
死差益很好理解,比如一款壽險,原計劃死亡率0.2%,結(jié)果實際死亡率只有0.1%,那出險的情況就變少了,結(jié)余的理賠金就成為了死差益;如果死亡率比預(yù)期高,原定的保險金不夠賠,那這部分就被稱為死差損。
費差異是指保險公司實際花費的公司運營費用少于預(yù)算費用形成的結(jié)余。
這三個部分和拒賠都沒什么關(guān)系,所以大家還是要理性看待保險。
總的來說,保險市場還是在向好的,我們要以發(fā)展的眼光來看待問題。希望大家都能明白,合適的才是最好的。
溫馨提示:9月19日起,車險綜合改革正式實施。