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p2p2020新政策

2024-11-23 19:44:58 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有條件備案試點(diǎn)工作方案》對試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)備案工作做出了詳細(xì)的規(guī)定。具體政策規(guī)定如下:

1、區(qū)分為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營和全國經(jīng)營兩類

方案將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)按照經(jīng)營范圍劃分為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營和全國經(jīng)營兩類。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營機(jī)構(gòu)是指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)(含分支機(jī)構(gòu),下同)經(jīng)營地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地保持在同一省級(jí)(省級(jí)是指省、自治區(qū)、直轄市,下同)區(qū)域。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營機(jī)構(gòu)由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)備案及日常監(jiān)管。

全國經(jīng)營機(jī)構(gòu)是指任一出借人或借款人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營地與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地不在同一省級(jí)區(qū)域。擬全國經(jīng)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)注冊地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門會(huì)同當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局、人民銀行分支行審核,共同提出備案意見報(bào)中央金融監(jiān)管部門(銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行)。經(jīng)中央金融監(jiān)管部門評估后,由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門備案登記,并負(fù)責(zé)日常監(jiān)管。

2、需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和補(bǔ)償金

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和補(bǔ)償金方面,區(qū)域經(jīng)營和全國經(jīng)營按照不同的繳納比例開設(shè)專門賬戶進(jìn)行繳納。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營機(jī)構(gòu)對于新撮合的業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照撮合業(yè)務(wù)余額1%的固定比例繳納一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,全國經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照撮合業(yè)務(wù)余額3%的固定比例繳納一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。而且網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)于12個(gè)月內(nèi)將其存量業(yè)務(wù)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金全部補(bǔ)足。

除了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還需要計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按每一借款人借款項(xiàng)目金額的3%計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。全國經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按每一借款人借款項(xiàng)目金額的6%計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用于在借款人出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)等情形下,部分彌補(bǔ)對應(yīng)出借人的本金損失。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和補(bǔ)償金都需要在存管銀行設(shè)立專門賬戶,進(jìn)行專戶管理。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)不得挪用或混同出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,不得以此承諾或變相承諾、宣傳或變相宣傳保本保息。

3、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東資質(zhì)審核嚴(yán)格

方案對法人和高管的資質(zhì)審核也趨于嚴(yán)格,要求法人股東連續(xù)經(jīng)營5年以上,還要3個(gè)會(huì)計(jì)年度持續(xù)盈利,凈資產(chǎn)達(dá)總資產(chǎn)的30%以上,權(quán)益性***余額不超過凈資產(chǎn)的50%,同時(shí)不能擁有兩個(gè)或兩個(gè)以上待備案平臺(tái)。

自然人股東有故意或重大過失犯罪記錄的、受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到2次以上的、個(gè)人或配偶負(fù)有數(shù)額較大的且到期未清償?shù)膫鶆?wù)、已直接或通過關(guān)聯(lián)方間接控制一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、有違反社會(huì)公德的不良行為,造成惡劣影響的自然人不得作為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東或?qū)嶋H控制人。

4、***者適當(dāng)性原則

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以明確方式對出借人進(jìn)行***者風(fēng)險(xiǎn)教育,并設(shè)定自然人出借人限額。自然人出借人在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的出借余額不得超過人民幣20萬元,在不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合計(jì)出借余額不得超過人民幣50萬元。

自然人出借人在同一平臺(tái)或不同平臺(tái)累計(jì)出借總余額超過人民幣5萬元的,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求提供個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過人民幣50萬元、或最近三年內(nèi)每年收入超過人民幣20萬元、或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過人民幣30萬元的相關(guān)證明。 

本文標(biāo)簽: 國家對網(wǎng)貸的最新政策

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