一、股權(quán)質(zhì)押貸款的管理辦法

據(jù)了解，目前還沒有相關(guān)制度對委托貸款的適用范圍、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律責(zé)任等進(jìn)行規(guī)范;近年來，委托貸款業(yè)務(wù)快速增長，暴露出一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如受托銀行越位承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、借道規(guī)避監(jiān)管要求等。此次《辦法》制定的總體思路是“準(zhǔn)確定位、回歸本源、限制范圍、避免套利，問題導(dǎo)向、嚴(yán)格設(shè)限，加強(qiáng)管理、規(guī)范發(fā)展”。

《辦法》共分為五章三十四條?？壳罢驴倓t明確了委托貸款適用范圍、定義和原則，明確委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，此為特點(diǎn)之一。

第二章則規(guī)范了委托貸款的申請前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理、賬務(wù)處理等。在資金來源方面，《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行嚴(yán)禁接受國家規(guī)定具有特殊用途的各類專項(xiàng)基金、銀行授信資金、發(fā)行債券籌集的資金、籌集的他人資金以及無法證明來源的資金等用于發(fā)放委托貸款。在資金用途方面，《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：一是生產(chǎn)、經(jīng)營或***國家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目;二是從事債券、期貨 、金融衍生品、***產(chǎn)品、股本權(quán)益等***;三是作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資或增資擴(kuò)股;四是國家明確規(guī)定的其他禁止用途。

第三章強(qiáng)化了委托貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，從資金審查、授權(quán)管理、賬務(wù)核算、信息報(bào)送、業(yè)務(wù)檢查等多維度提出管理要求，其中強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)與自營貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算，嚴(yán)格按照會計(jì)核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)。

二、股權(quán)質(zhì)押貸款的注意事項(xiàng)

銀行在批準(zhǔn)借款人提供的股權(quán)質(zhì)押的貸款條件后，信貸經(jīng)營部門具體安排法定的貸款手續(xù)，根據(jù)一些銀行**經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，在實(shí)際運(yùn)作中應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

(一)借款人應(yīng)當(dāng)向銀行提供貸款申請書、借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款證(卡)。公司章程、質(zhì)押申請書、聲明書、質(zhì)押股權(quán)涉及注冊資本出資的驗(yàn)資報(bào)告等公司證明文件。

(二)股份質(zhì)押不僅涉及質(zhì)權(quán)人(銀行)和出質(zhì)人(借款人)，而且還需股份所在公司同意，因此借款人必須提供其所持股份的股份公司董事會同意股權(quán)質(zhì)押貸款的決議、股東名冊和股東大會授權(quán)書。

(三)為保證股權(quán)質(zhì)押的合法有效，銀行應(yīng)要求借款人將債款合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》等文件由出質(zhì)人所屬公司向原股份公司審批機(jī)關(guān)(經(jīng)貿(mào)委)提交股權(quán)質(zhì)押申請，經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)申請后，將同意股權(quán)質(zhì)押的批復(fù)文件及董事會同意股權(quán)質(zhì)押的決議等文件向同級國家工商管理部門報(bào)送備案登記;登記內(nèi)容包括質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人全名、公司地址、法人代表、注冊資本和質(zhì)押合同號、期限、股權(quán)占比等，工商登記可有效防止質(zhì)權(quán)人將股權(quán)再次質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓。

(四)股權(quán)涉及上市公司的，借款人應(yīng)會同上市公司向所屬的深滬證券交易所申請**股權(quán)質(zhì)押貸款登記手續(xù)，同時(shí)應(yīng)通過中國***指定媒體予以披露;股權(quán)涉及外商***企業(yè)的，根據(jù)《外商***企業(yè)股權(quán)變更的若干規(guī)定》，外商***企業(yè)的股權(quán)必須全部質(zhì)押，不得部分質(zhì)押。

(五)為穩(wěn)妥起見，銀行可將股份公司董事會同意股權(quán)質(zhì)押的決議書、《貸款合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》等法律文書在放款之前由法律部門專業(yè)人員對上述法律文書的各項(xiàng)條款進(jìn)行合規(guī)性審查，無法律障礙后，通過股權(quán)所屬地公證處予以公證、以便最大限度地保障銀行債權(quán)。

(六)在**股權(quán)質(zhì)押貸款前，銀行應(yīng)充分調(diào)查分析借款人和質(zhì)押股份所在公司的管理水平、財(cái)務(wù)狀況、市場競爭力、發(fā)展前景和產(chǎn)權(quán)是否明晰等，對融資目的和***項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)論證，預(yù)測借款人未來償債能力和股權(quán)質(zhì)押的實(shí)力。對質(zhì)押股份的價(jià)值，可通過權(quán)威性的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行公正的評估，遵循防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，在評估真實(shí)價(jià)值的60%以內(nèi)確定貸款發(fā)放金額，以確保銀行信貸資產(chǎn)安全。

(七)根據(jù)《擔(dān)保法》第68條“質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孽息”的規(guī)定，銀行應(yīng)對質(zhì)押股份的利潤分配等應(yīng)得權(quán)益予以關(guān)注，以避免銀行合法利益流失。對行使質(zhì)押權(quán)而取得的股份，按照《商業(yè)銀行法》第42雜的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分，保全信貸資產(chǎn)。

(八)銀行應(yīng)配備相應(yīng)的人員，密切注意借款人和股份所在公司的動態(tài)，對增加或減少注冊資本、資產(chǎn)重組、分立變更等重大經(jīng)營事項(xiàng)及時(shí)作出正確判斷;涉及上市公司股權(quán)的，要跟蹤證券市場行情，分析質(zhì)押股票的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，設(shè)置警戒線，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

對于股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法，我國也做出了相關(guān)的法律規(guī)定，也讓工商銀行履行其相應(yīng)的責(zé)任。我們也要哦注意在做股權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)，要一定去做相應(yīng)的登記，保障好自己的合法權(quán)益。小編也給大家提出了幾點(diǎn)要注意的事項(xiàng)來幫助大家。但是在實(shí)際情況中，我們一定不要在自己不懂法律的情況下做股權(quán)質(zhì)押貸款，我們一定要找相關(guān)的律師給我們做相關(guān)的分析，更多相關(guān)問題您可以咨詢西安律師。