創(chuàng)新是好事，但如果只是做些表面文章，就沒有什么意義。

加息周期下，多功能險成為熱銷險種，呈抬頭態(tài)勢的多功能險結(jié)算利率，也成為多功能險熱銷的助推力。***者希望投保更具***功能的保險產(chǎn)品，保險公司當(dāng)然也樂于滿足這種需求。于是，新型多功能險登上歷史舞臺。

6月初，平安人壽在前期智盈人生多功能險產(chǎn)品熱銷的基礎(chǔ)上，又創(chuàng)新推出智勝人生多功能險產(chǎn)品，號稱第三代多功能險，其以保障規(guī)劃能力強，力保資產(chǎn)穩(wěn)定增值的特點，引起市場關(guān)注。

據(jù)悉，新一代多功能險客戶的賬戶價值會根據(jù)每月公布的多功能險結(jié)算利率進行結(jié)算，當(dāng)客戶有資金需求時，不需支付任何手續(xù)費，就可以部分領(lǐng)取保單賬戶價值。另外，險企還將根據(jù)客戶交保費的期限，給予已交保費的1%、1.5%的持續(xù)繳費獎勵，計入客戶的保單賬戶。

可以隨時支取保單賬戶價值，在***環(huán)境如此動蕩的當(dāng)下，這點無疑吸引了眾多***者的目光。但是，讓我們冷靜下來，計算一下，看到底值不值。

以平安人壽近期多功能險結(jié)算利率均值4%計算，投保智勝人生，有可能獲得4%的收益。倘若支取保單賬戶價值用于其它***，則不一定會獲得高于4%的收益，甚至在現(xiàn)在這種***環(huán)境下，還有可能虧損。所以，這一所謂的優(yōu)厚條件，只適用于那些***思路靈活的***者，而對于選擇保險作為***渠道的普通***者來說，并不實惠。

而且，領(lǐng)取保單賬戶價值也并非智勝人生首創(chuàng)，其它很多保險產(chǎn)品都具有這一功能。

智勝人生還提供已交保費的1%、1.5%的持續(xù)繳費獎勵，其實也是對通貨膨脹的變相彌補。設(shè)想一下，如果平安人壽一直保持4%的多功能險結(jié)算利率不變，甚至下調(diào)結(jié)算利率的話，1%或是1.5%的繳費獎勵，也不足以彌補通貨膨脹環(huán)境下資產(chǎn)的縮水損失。