近日，中國社會科學院世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2012》指出，2011年中國養(yǎng)老金收支缺口高達767億元。另有數(shù)據(jù)顯示，2011年，中國住院病人人均醫(yī)藥費用6632.2元，接近城鎮(zhèn)居民年收入的三分之一，而到2014年，我國自付醫(yī)療開支比例預期將增至54%。面對即將到來的2013年，如何做到病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、財有所積，讓手里的有限資金安全地發(fā)揮最大作用，成為人們的迎新籌劃之一。

不少保險消費者將目光轉到多功能險上。據(jù)信誠人壽湖北省分公司負責人劉興科介紹，在保險***產品中，多功能險適合非常廣泛的客戶群體。與投連險高風險高收益的特點相比，多功能險的保證利率可以滿足客戶對資金安全的需求，為擔心風險的投保者提供了多樣化的選擇；而與分紅險相比，多功能險又具有資金靈活、賬戶透明等優(yōu)勢，其穩(wěn)健的結算利率可以讓資金既收益保底又穩(wěn)健增值。

目前，信誠推出智贏未來多功能型終身壽險，通過搭配不同的附加險種，實現(xiàn)在重疾、醫(yī)療、意外等諸多方面的保障需求；同時，該產品具有靈活的保額設置功能，可以根據(jù)自身情況在人生不同階段及時調整保障和***的配比額度。

據(jù)了解，該產品繳費靈活，提供年繳、半年繳、季繳、月繳等多種繳費方式，期繳保費最低每年3000元。投保人在資金寬裕時可靈活追加，在繳費滿五年后，如遇資金緊張可以享受保費緩繳功能；并且擁有較好的資金流動性，投保五年后就可以免費自由提取賬戶資金。此外，客戶到達法定退休年齡以后，且投保滿10年，可享有年金轉換權，即申請將當時的保單賬戶價值轉換為年金分期領取，從而實現(xiàn)保單的養(yǎng)老功能，讓安康富足的幸福生活一直延續(xù)。據(jù)悉，自2011年7月至2012年11月，該產品的年結算利率連續(xù)十七個月穩(wěn)定在4.5%。

劉興科建議，購買該產品的時機最好選擇在25—45歲之間，因為這個階段一般是家庭收入和發(fā)展的穩(wěn)定上升期。此外，如果是為孩子投保的家長，建議購買主險的同時最好購買豁免保險費附加險，以防止在保險期間家長因意外事故無力繼續(xù)繳納保費。萬一家長發(fā)生身故或重疾，保險公司可豁免以后的主險余下各期保費，確保孩子的保險合同繼續(xù)有效。

他同時提醒，投保多功能險是一種長期的***行為，客戶要注意根據(jù)自己的情況靈活調節(jié)保額，以匹配人生不同階段對保障額度的需要。同時，長期持有才能實現(xiàn)利益最大化。