什么是重復(fù)保險?重復(fù)保險(double insurance)是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故,在同一保險時期分別向兩個或兩個以上的保險人訂立保險合同(實際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險),且(或)保險金額總和超過保險價值的保險(各國的保險法對重復(fù)保險的定義不同,實際上這句只是定義了重復(fù)保險是否為超額保險,據(jù)此可以將重復(fù)保險分為“超額復(fù)保險”與“未超額復(fù)保險”)。
重復(fù)保險的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險人責(zé)任分配方式的選擇對保護(hù)被保險人利益和實現(xiàn)保險人之間責(zé)任公平具有重要意義。
2009年10月1日起施行的《保險法》第56條第4款規(guī)定:“重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同,且保險金額總和超過保險價值的保險”。
根據(jù)定義可以看出重復(fù)保險有兩個特點:
其一,投保人與兩個以上的保險人訂立了保險合同;
其二,在投保人與不同的保險人分別訂立的保險合同中,保險標(biāo)的、保險利益、保險事故都是相同的。
這兩個特點也是構(gòu)成重復(fù)保險的必要前提,不同時具備這兩個前提條件,就不是重復(fù)保險。
溫馨提示:銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》。