8月2日,中國保監(jiān)會召開新聞通氣會,宣布經(jīng)國務(wù)院批準,普通型人身保險費率改革正式啟動,新政策將放開人身保險預定利率,定價權(quán)交給保險公司和市場,將不再執(zhí)行2.5%的上限限制；新發(fā)產(chǎn)品法定責任準備金評估利率不得高于保單預定利率和3.5%的小者。
人身險費率改革分為四個階段 此次改革方案將人身險費率改革分為四個階段,靠前階段,開展普通型人身保險和與特定資產(chǎn)項目掛鉤的專項保險產(chǎn)品(銷售區(qū)域限于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的大型城市)的費率政策改革試點； 第二階段,配合稅收遞延養(yǎng)老保險等項目開展區(qū)域性試點； 第三階段,綜合評估市場反應和風險情況適時開展公司層面試點； 最后,在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上進一步擴大試點范圍,實現(xiàn)費率管制的全面放開。 收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報批 此次首先啟動靠前階段普通型人身保險產(chǎn)品費率改革,但取消了‘與特定資產(chǎn)項目掛鉤的專項保險產(chǎn)品’的概念。普通人身保險以及與特定資產(chǎn)項目掛鉤的專項保險產(chǎn)品,都將獲準由保險公司自由定價,但預定收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報批。 壽險費率市場化改革醞釀已久 為解決保險公司的利差損問題,1999年至今,人身險產(chǎn)品的預定利率一直被限定不得超過年復利2.5%。這一利率低于一年期銀行定期存款,更比***產(chǎn)品收益率低得多,成為影響保險產(chǎn)品尤其是傳統(tǒng)人身險產(chǎn)品競爭力的主要因素。 為此,保監(jiān)會一直醞釀啟動壽險市場費率市場化改革。早在2010年7月,保監(jiān)會就曾發(fā)布《關(guān)于人身保險預定利率有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》,決定放開傳統(tǒng)人身保險預定利率,但由于部分保險公司強烈反對未能施行。 鑒于人身險產(chǎn)品由于利率低而失去吸引力,今年3月7日,保監(jiān)會向壽險公司下發(fā) 《關(guān)于開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法等文件,將人身險費率改革分為四個階段。 7月22日,保監(jiān)會召開的2013年年中監(jiān)管工作會議上傳出消息,壽險費率市場化改革方案已獲國務(wù)院同意。
中國保監(jiān)會關(guān)于普通型人身保險費率政策改革有關(guān)事項的通知 保監(jiān)發(fā)〔2013〕62號 各人身保險公司、各保監(jiān)局： 為建立符合社會主義市場經(jīng)濟規(guī)律的保險費率形成機制,推動保險公司經(jīng)營管理和保險監(jiān)管的創(chuàng)新,切實保護保險消費者合法權(quán)益,促進人身保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,我會決定實施普通型人身保險費率政策改革。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下： 一、人身保險費率政策調(diào)整 （一）普通型人身保險,是指保單簽發(fā)時保險費和保單利益確定的人身保險。 （二）普通型人身保險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定。 分紅型人身保險的預定利率、多功能型人身保險的最低保證利率不得高于2.5%。 （三）保險公司對人身保險產(chǎn)品進行定價,應當符合有關(guān)精算規(guī)定。 （四）保險公司采用的法定責任準備金評估利率不得高于保單預定利率和中國保監(jiān)會公布的法定評估利率的小者。 二、人身保險費率政策改革配套措施 （一）普通型人身保險保單的法定評估利率。 1．2013年8月5日以前簽發(fā)的普通型人身保險保單法定評估利率繼續(xù)執(zhí)行原規(guī)定。 2．2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型人身保險保單法定評估利率為3.5%。 3．中國保監(jiān)會支持保險公司參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè),對國家政策鼓勵發(fā)展的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)實施差別化的準備金評估利率。2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單,保險公司采用的法定責任準備金評估利率可適當上浮,上限為法定評估利率的1.15倍和預定利率的小者。 （二）分紅型人身保險保單法定評估利率為2.5%。 （三）中國保監(jiān)會鼓勵保險公司發(fā)展風險保障業(yè)務(wù),發(fā)揮經(jīng)濟補償功能,服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。計算長期人身保險業(yè)務(wù)的最低資本時,與風險保額相關(guān)的最低資本等于風險保額與相應計算因子之乘積。