貸款信息是指什么

征信是指為了滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，專業(yè)化的征信機構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個人信用信息的活動。征信主要包括：個人基本信息、貸款信息、信用卡信息......接下來具體說說個人信貸信息主要包括

個人信貸信息主要包括

發(fā)展個人信貸業(yè)務(wù)意義重大，尤其是在我國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)階段，大力發(fā)展個人信貸業(yè)務(wù)不僅可以改善居民生活水平，提高生活質(zhì)量，而且對促進(jìn)消費、擴大內(nèi)需、支持整個國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展以及調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量都有非常重要的作用。下面我就為大家解開個人信貸信息主要包括，希望能幫到你。

　　個人信貸信息主要包括

主要包括三方面：一是基本信息，比如個人的身份證號碼、婚姻狀況、居住、職業(yè)等，企業(yè)的法人代表、注冊信息等；另一方面是信貸交易記錄，他的借款情況，還款情況以及拖欠情況；第三方面就是反映企業(yè)和個人信用狀況的其他信息，如遵紀(jì)守法的信息，就企業(yè)而言比如他是不是違反了環(huán)保方面的有關(guān)規(guī)定，稅務(wù)方面的欠稅信息，還有比如產(chǎn)品質(zhì)量如何，質(zhì)檢方面的情況，繳納社保資金的情況等等。

　　信貸的管理原則

信貸管理的基本原則主要有：

1、安全性原則，指銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的過程中盡量建設(shè)和避免信貸資金遭受風(fēng)險和損失。

2、流動性原則，指商業(yè)銀行在經(jīng)營現(xiàn)貸業(yè)務(wù)時能預(yù)定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速**為現(xiàn)金的原則。

3、收益性原則，指通過合理的運用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤最大化，力求銀行自身的經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一。

　　信貸的相關(guān)材料

信貸業(yè)務(wù)作為一種特殊的經(jīng)濟行為，根據(jù)《合同法》、《擔(dān)保法》的關(guān)規(guī)定，需要各方當(dāng)事人簽訂一系列合同或協(xié)議，規(guī)定各自的權(quán)利與義務(wù)：

1.申請書。借款人在申辦信貸業(yè)務(wù)時填寫的申請資料。

2.主合同。指貸款業(yè)務(wù)的借款合同、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)協(xié)議等對信貸業(yè)務(wù)中雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)定的主要合同。

3.擔(dān)保合同。指抵押合同、質(zhì)押合同或保證合同，為保證主合同順利履行的擔(dān)保合同。

4.反擔(dān)保合同。指借款人與保證人、第三方抵押人、第三方出質(zhì)人簽訂的保證履行主合同的反擔(dān)保合同。

5.相關(guān)合同。指房屋買賣合同、裝修合同、產(chǎn)品購銷合同等證明借款用途、借款人與其他第三方企業(yè)或個人所簽訂的合同。

6.委托扣款協(xié)議。指借款人授權(quán)貸款銀行從其在貸款行開立的賬戶中按約定進(jìn)行扣款，以歸還貸款本息或支付給其債權(quán)人、合作方的授權(quán)書或協(xié)議書。

7.合同變更協(xié)議。指展期協(xié)議等對主合同、擔(dān)保合同進(jìn)行變更的協(xié)議文本。

8.借款借據(jù)。借款人根據(jù)借款合同向貸款人開出的借款憑證，貸款銀行會計部門憑以轉(zhuǎn)賬放款，借款人會計部門憑以做賬。

9.對賬單。主要針對企業(yè)借款人，貸款行向借款人定期寄出對賬單，對貸款本息的歸還情況、當(dāng)前余額等出具銀行賬務(wù)明細(xì)。

10.貸款到期通知書、逾期貸款催收通知書、利率變更通知書等。

　　信貸的證券化

據(jù)報道，中國人民銀行2013年7月5日說，將在金融市場上推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，這將有助于銀行擴大信貸空間。資產(chǎn)證券化是金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的一項工具，它可以將各類資產(chǎn)匯集并**為可流通資本市場證券。

中國人民銀行金融市場司司長謝多在2013年7月5日舉行的吹風(fēng)會上說，商業(yè)銀行把一部分信貸資產(chǎn)證券化后，就可以騰挪出更多的信貸空間，更多的企業(yè)、特別是小微和“三農(nóng)”企業(yè)就可以獲得更好的金融支持。信貸資產(chǎn)證券化試點工作始于2005年。商業(yè)銀行已經(jīng)有足夠的經(jīng)驗，應(yīng)對證券化可能帶來的風(fēng)險，從試點階段走向常規(guī)化發(fā)展的時機已經(jīng)成熟。[1]

銀監(jiān)會主席助理楊家才說，信貸資產(chǎn)證券化可能給金融市場帶來新的風(fēng)險。“我們將密切監(jiān)控這些新產(chǎn)品。楊家才”在談到對“影子銀行”的擔(dān)憂時說，銀行理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品都受到嚴(yán)格管控?！暗教幎加酗L(fēng)險，關(guān)鍵是怎么管控。”

個人的信貸信息主要包括

個人的信貸信息主要包括有：基本信息、姓名、年齡、電話、工作單位、住址等。與銀行的借貸關(guān)系、有無貸款、有無申請信用卡。還款記錄，有沒有逾期，是否按時還款等。有些水電煤氣的繳費也記錄在內(nèi)的、主要就是這些內(nèi)容。

拓展資料：

什么是個人征信報告？

個人征信報告是記錄每個人日常的使用信用卡、貸款等情況，來反映個人的信用狀況的報告書。

和銀聯(lián)中心，用戶可以查詢到自身的大數(shù)據(jù)與信用情況。

征信是什么，都包括哪些方面

征信是指為了滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，專業(yè)化的征信機構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個人信用信息的活動。征信主要包括：個人基本信息、貸款信息、信用卡信息、查詢信用報告的記錄。

個人信用報告包括信息

1、基本信息：姓名、身份證號、家庭住址、工作單位等。

2、貸款信息：何時在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒有還、是否按時還款等。

3、信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄等。

4、查詢信用報告的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了個人信用報告。

如何保持個人良好的征信順利貸款

1、不要出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象

無論是在刷卡消費之后的已經(jīng)啟動了，生活當(dāng)中各種水電費繳費以及電話費繳費等，統(tǒng)統(tǒng)都記錄在個人的征信記錄里面。一旦不能夠按時繳費，甚至出現(xiàn)地鐵逃票之類的事情，對于現(xiàn)在實名制并且互聯(lián)網(wǎng)的時代來說，你的記錄都會全部記錄在個人征信里面，勢必會造成征信的不良。

4、告別白戶

很多人總以為自己從來不貸款，并且征信也很良好，那么貸款肯定會順利下款的，而事實上是從來不貸款的用戶在貸款的時候也可能會被拒絕。

銀行白戶指的是從未辦理過任何金融機構(gòu)的貸款或者信用卡，個人信息還沒有被人民銀行征信中心錄入的。一般對于銀行白戶來說，你在貸款的時候，銀行或者金融機構(gòu)是無法查詢到你的消費能力、還款能力以及信用狀況，也就無法做出客觀且合理的判斷。

因此白戶在申請貸款的時候的難度往往要比有征信記錄的客戶要難的多，沒有個人的信用記錄，銀行也就無法保證借款人是否能夠按時且足額還款，所以為了控制銀行自身的信貸風(fēng)險，一般都會謹(jǐn)慎放款的，就算同意貸款以后，貸款的額度也不會太理想。所以適當(dāng)?shù)刭J款或者合理地辦理信用卡也是有必要的。

個人的信貸信息主要包括什么？

個人征信包含以下內(nèi)容：

1、個人信息

個人信息比較簡單，主要包括個人姓名、證件類型、身份證號碼、婚姻狀況。一般來說，就算已婚也不會在個人征信中顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款，因此如果“已婚”的你，在看到配偶信息是空白時，千萬不要以為報告出錯。

2、信貸記錄

一般來說，信貸記錄這一部分是

個人信貸信息主要包括貸款、信用卡的授信及負(fù)債情況，還款明細(xì)，資產(chǎn)處置信息，以及為他人做擔(dān)保的相關(guān)信息。

此外，人行征信主要記錄個人基本信息、信貸信息、非金融負(fù)債信息、公共信息、查詢信息等五個方面的內(nèi)容，信貸信息是個人征信中的最核心記錄內(nèi)容。

個人信貸的種類

1.個人住房商業(yè)性貸款

個人住房商業(yè)性貸款，是銀行信貸資金所發(fā)放的自營貸款，指具有完大部分人事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。

2.個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮(zhèn)購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。

3.個人住房組合貸款

凡符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業(yè)性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款(這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款)。

住房公積金里邊選擇一條貸款信息是什么

查詢貸款信息。住房公積金里邊選擇一條貸款信息是查詢貸款信息，公積金又稱公司的儲備金，是指公司為增強自身財產(chǎn)能力，擴大生產(chǎn)經(jīng)營和預(yù)防意外虧損，依法從公司利潤中提取的一種款項。

貸款需要哪些信息

辦理貸款需要個人有效身份信息、工作證明、最近半年的銀行流水、征信報告、貸款申請書等，以上這些都是辦理貸款的基本條件，根據(jù)貸款類型的不同，用戶還需要提交其它的貸款資料，只有都滿足銀行條件后才能拿到貸款。

在辦理貸款時用戶提交資料后銀行會進(jìn)行審核，在審核時銀行主要看借款人的還款能力和借款人的征信。如果貸款資料沒有通過銀行的審核，這時可以補充相應(yīng)的資料，然后再次申請，這時銀行就可以通過。

在辦理貸款時用戶要根據(jù)自己的還款能力選擇適合自己的還款方式，常見的還款方式有等額本金和等額本息，這里等額本金歸還貸款時每月遞減、等額本息歸還貸款時每月一樣，不過貸款前提一樣的情況下，等額本金比等額本息歸還的總利息少。

在銀行辦理貸款前可以到銀行咨詢貸款條件和貸款利率，一般不同的網(wǎng)點給出的貸款利率是不一樣的。用戶在辦理貸款時較好選擇貸款利率低的，這時貸款后支出的利息比較少且有利于后續(xù)歸還貸款。