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表外融資業(yè)務(wù)

2025-01-15 07:40:01 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

本站貸款網(wǎng)小編介紹,表外融資業(yè)務(wù)泛指銀行提供的除表內(nèi)貸款以外的融資業(yè)務(wù),實際上,表外融資業(yè)務(wù)的最初發(fā)展誘因是銀行為減少資本消耗、規(guī)避信貸規(guī)??刂?,將一部分融資需求轉(zhuǎn)移至表外融資渠道,通過借助信托等渠道滿足企業(yè)的融資需求。在利率市場化倒逼銀行轉(zhuǎn)型的壓力下,為了提高中間業(yè)務(wù)收入,銀行更有了發(fā)展表外融資業(yè)務(wù)的動力。

也有些表外融資業(yè)務(wù)模式模仿銀行資產(chǎn)負(fù)債管理模式。如目前頗具爭議的資產(chǎn)池***產(chǎn)品,一邊通過發(fā)行***產(chǎn)品募集資金形成負(fù)債,一邊進(jìn)行包括債券***、債權(quán)***等在內(nèi)組合***,與銀行存貸款業(yè)務(wù)不同的是,銀行開展資產(chǎn)池業(yè)務(wù)只為賺中間業(yè)務(wù)收入,而非賺利差。

貸款知識:表外融資的實現(xiàn)方式

直接融資以***移資產(chǎn)所有權(quán)的特殊借款形式融資。如經(jīng)營租賃、代銷商品、來料加工等經(jīng)營活動不涉及到資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與流動,會計上無需在財務(wù)報表中反映,但資產(chǎn)的使用權(quán)的確已轉(zhuǎn)移到融資企業(yè),可以滿足企業(yè)擴大經(jīng)營規(guī)模、緩解資金不足的需要。

間接融資是由另一企業(yè)代替本企業(yè)的負(fù)債的融資方式。最常見的是建立附屬公司或子公司,并***于附屬公司或子公司,或由附屬公司、子公司的負(fù)債代替母公司負(fù)債。

轉(zhuǎn)移負(fù)債是融資企業(yè)將負(fù)債從表內(nèi)轉(zhuǎn)移到表外。這種轉(zhuǎn)移可以通過應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)、出售有追索權(quán)應(yīng)收賬款和簽訂產(chǎn)品籌資協(xié)議實現(xiàn)。其實,應(yīng)收賬款抵押借款性質(zhì),由于會計處理的原因使其負(fù)債轉(zhuǎn)移到表外。表外融資主要是負(fù)債融資,其積極的作用在于使企業(yè)能夠加大財務(wù)杠桿作用,尤其當(dāng)財務(wù)杠桿作用在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)受到限制時,可以利用表外融資放大財務(wù)杠桿作用,提高權(quán)益資本利潤率。同時為增加融資方式開辟融資渠道,特別是在表內(nèi)負(fù)債方式有限、渠道不通過時,通過表外融資可實現(xiàn)融資目的。

本文標(biāo)簽: 表外融資

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