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信用卡分期后可以提前還款嗎?信用卡分期還款利息計算方法

2025-01-05 07:47:02 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

信用卡分期后可以提前還款嗎?信用卡分期還款利息計算方法是什么?負債的人的正常心理都是想盡早的把債務還清,可即便債提前還了,仍然要損失掉一筆手續(xù)費。這是為什么呢?信用卡分期利息咋算呢?請看下面:(小編推薦相關內(nèi)容:您或許需要哦:京東白條額度不夠怎么分期、京東白條還款日期、微信還信用卡要手續(xù)費嗎、信用卡可以綁定微信嗎)

信用卡分期付款就是一個很典型的例子。很多持卡人在“免息分期”的誘惑下**了信用卡分期業(yè)務。雖然沒有利息。但手續(xù)費往往比利息還高。而且就算是提前還清貸款手續(xù)費也仍照收無誤。下面來為大家具體介紹一下吧。

信用卡分期付款業(yè)務是現(xiàn)在大多數(shù)頒發(fā)信用卡銀行的常規(guī)業(yè)務,你借銀行的錢來消費,作為代價你必須支付給銀行利息和手續(xù)費。而通常情況下,銀行會因為種種原因把這種利息改做手續(xù)費,以方便其收取。收取的方式也不同,有的銀行是在分期業(yè)務發(fā)生的靠前個月全額收取,有的是分攤到每個月收取。

當刷卡額很高時,銀行還會推薦分期還款。如今很多銀行使出渾身解數(shù),用免息、低利率、送積分等各種手段引誘你去分期,但分期到底好不好呢?實際利率水平如何呢?***師手把手教你把這些統(tǒng)統(tǒng)算清楚。

靠前步:分期付款中,你每月實際償還多少錢?

目前各家銀行分期付款的利率、手續(xù)費率規(guī)定不一,比較普遍的做法是免息,但收取每期0.6%-0.8%的手續(xù)費率。為便于計算,我們以消費12000元,分12期償還,手續(xù)費率為每期0.6%為例。

總共需償還的手續(xù)費=12000*0.6%*12=864元

每月實際償還的金額=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手續(xù)費)=1072元

第二步,你覺得年利率是多少?7.2%?

通過上面的計算,我們很容易得出年利率=每期手續(xù)費率*期數(shù)=0.6%*12=7.2%

然而實際情況果真如此嗎?

老班只能說:呵呵噠……

銀行在計算每月償還金額的時候,簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計算利息(這里是手續(xù)費,我們統(tǒng)稱為利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進行計算的。

可是實際上,當你償還了第1個月之后,你的貸款本金只剩下11000元(12000元-1000元),同理,當你償還了第2個月之后,你的貸款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。所以,我們

承擔的實際年利率水平要遠高于7.2%。

第三步:如何簡便快速計算實際承擔的年利率?

告訴大家一個利用excel來計算利率水平的方法。

在excel中第1行輸入12000元,在第2-13行輸入-1072元,然后在第14行輸入公式=IRR(A1:A13),ENTER鍵得出的就是我們實際承擔的月利率水平。

表格A1到A13中的數(shù)字是我們在用信用卡消費12000元之后的現(xiàn)金流情況,A1是我們得到了12000元的某物,A2-A13是我們每月付出的金額。這里的IRR是銀行的內(nèi)部收益率,也是我們實際負擔的月利率,而我們實際付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。這個利率水平是遠高于目前商業(yè)銀行一年期4.6%的貸款水平的。

所以,在使用信用卡消費或還款時,不要盲目申請信用卡分期,但如果你實在無法及時全額還款,申請分期最起碼可以保證你的用卡信用沒有污點。

本文標簽: 交行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費

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