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貸款為什么要銀行流水

2025-01-03 05:49:02 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

不管是個(gè)人貸款還是企業(yè)貸款,無(wú)一例外都需要提交一份銀行流水對(duì)賬單,那么,貸款為什么要銀行流水?本站小編就來(lái)介紹下。推薦閱讀銀行存款專題知識(shí)。

貸款為什么要銀行流水如下:

1.可以看出企業(yè)的上下游,計(jì)算出主要客戶與供應(yīng)商占比。如果該企業(yè)為一些知名企業(yè)的長(zhǎng)期供應(yīng)商,則說(shuō)明該企業(yè)產(chǎn)品品質(zhì)有保證,壞賬可能性不高,經(jīng)營(yíng)管理水平較高。如果企業(yè)上下游均為業(yè)內(nèi)不知名小企業(yè)則需要注意交易對(duì)手是否為同一控制人名下的,如果是則存在空殼公司的可能性。

2.從每個(gè)月的現(xiàn)金出入可以看出企業(yè)的***情況:收支相抵,入不敷出還是大有盈利,也可以從每個(gè)下游企業(yè)出現(xiàn)的頻率大概推算出賬期(最好結(jié)合購(gòu)銷合同)。

3.可以看出企業(yè)的是否確實(shí)在正常地生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。如果一家企業(yè)的支出主要為有規(guī)律地支付貨款購(gòu)買原料,然后有規(guī)律地收回貨款,而不是經(jīng)常提取備用金、差旅費(fèi)、工資支付給各種酒店和咨詢公司,這種情況可以作為考察其業(yè)務(wù)真實(shí)性的支持因素。

4.可以了解企業(yè)是否參與民間借貸。如果一家企業(yè)存在下面這些情況則需考慮該企業(yè)是否參與民間融資行為:存在整數(shù)金額大額交易且交易對(duì)手為個(gè)人,或者名字中帶有“***”“咨詢”“擔(dān)保”等字眼,是企業(yè)、非上下游或關(guān)聯(lián)企業(yè)卻有大額資金往來(lái)的、定期或頻繁出現(xiàn)大額公轉(zhuǎn)私的。

5.可以看出企業(yè)是否可能存在洗錢、套現(xiàn)等違法行為。洗錢企業(yè)不可避免地包括以下特征:長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶突然有大額資金進(jìn)入;集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)尤其是對(duì)個(gè)人的分散轉(zhuǎn)出;現(xiàn)金流量巨大但余額卻很少,幾乎在日終沒(méi)有余額。套現(xiàn)企業(yè)則往往可以在流水中看到進(jìn)賬金額頻繁出現(xiàn)大額整數(shù),或者接近大額整數(shù)如9377元等數(shù)字。

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