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什么是名義利率

2025-01-03 05:15:02 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

什么是名義利率

名義利率是央行或其它提供資金借貸的機構(gòu)所公布的未調(diào)整通貨膨脹因素的利率,即利息(報酬)的貨幣額與本金的貨幣額的比率。即指包括補償通貨膨脹(包括通貨緊縮)風(fēng)險的利率。

名義利率雖然是資金提供者或使用者現(xiàn)金收取或支付的利率,但人們應(yīng)當將通貨膨脹因素考慮進去。例如,張某在銀行存入100元的一年期存款,一年到期時獲得5元利息,利率則為5%,這個利率就是名義利率。

相比實際利率

名義利率并不是***者能夠獲得的真實收益,還與貨幣的購買力有關(guān)。如果發(fā)生通貨膨脹,***者所得的貨幣購買力會貶值,因此***者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹的影響,這就是實際利率。

實際利率,指物價水平不變,從而貨幣購買力不變條件下的利息率。名義利率與實際利率存在著下述關(guān)系:

1、當計息周期為一年時,名義利率和實際利率相等,計息周期短于一年時,實際利率大于名義利率。

2、名義利率不能是完全反映資金時間價值,實際利率才真實地反映了資金的時間價值。

3、以i表示實際利率,r表示名義利率,n表示年計息次數(shù),那么名義利率與實際利率之間的關(guān)系為

1+名義利率=(1+實際利率)*(1+通貨膨脹率),一般簡化為名義利率=實際利率+通貨膨脹率

4、名義利率越大,周期越短,實際利率與名義利率的差值就越大。

例如,如果銀行一年期存款利率為2%,而同期通脹率為3%,則儲戶存入的資金實際購買力在貶值。因此,扣除通脹成分后的實際利率才更具有實際意義。仍以上例,實際利率為2%-3%=-1%,也就是說,存在銀行里是虧錢的。在中國經(jīng)濟快速增長及通脹壓力難以消化的長期格局下,很容易出現(xiàn)實際利率為負的情況,即便央行不斷加息,也難以消除。所以,名義利率可能越來越高,但理性的人士仍不會將主要資產(chǎn)以現(xiàn)金方式在銀行儲蓄,只有實際利率也為正時,資金才會從消費和***逐步回流到儲蓄。

相比有效年利率

有效年利率,是指按給定的期間利率每年復(fù)利m次時,能夠產(chǎn)生相同結(jié)果的年利率,也稱等價年利率。

有效年利率EAR=(1+名義年利率/復(fù)利期間次數(shù))^復(fù)利期間次數(shù)-1

【計算公式】

概略的計算公式可以寫成:

r=i+p

其中,r為名義利率,i為實際利率,p為借貸期內(nèi)物價水平的變動率,它可以為正,也可能為負。較為精確的計算公式可以寫成:

r=(1+i)(1+p)-1

i=(1+r)/(1+p)-1

這是目前國際上通用的計算實際利率的公式。

本文標簽: 名義利率

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