現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括：在途托收現(xiàn)金、在中央銀行的存款、代理行存款以及銀行庫存現(xiàn)金。在途現(xiàn)金是指托收未達(dá)款，也是銀行向單位或者個人收取的票據(jù)；存款是指存款準(zhǔn)備金，由超額準(zhǔn)備金和法定存款準(zhǔn)備金組成；代理行存款主要用于同行之間的業(yè)務(wù)往來；庫存現(xiàn)金是銀行發(fā)生往來在途的現(xiàn)金。

現(xiàn)金資產(chǎn)在運營中的作用

現(xiàn)金資金是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動性的部分，它具有形態(tài)易變和周轉(zhuǎn)期短的兩個特點，可以在一定的程度上降低企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。有時現(xiàn)金資金可作為企業(yè)在生產(chǎn)運營中資金空缺而發(fā)放的貸款，它的期限短，周轉(zhuǎn)性極強(qiáng)，是企業(yè)客戶使用最頻繁的貸款。假如銀行現(xiàn)金資產(chǎn)過少，手頭沒有足夠的現(xiàn)金滿足儲蓄賬戶的提款需求，那將喪失儲蓄賬戶對銀行的信任。所以銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)需要保持一個合理的水品。即使現(xiàn)金資產(chǎn)沒有利息的收入，只要不妨礙交易的發(fā)展，銀行會盡可能減少現(xiàn)金的庫存。