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五種提前還款方式大PK,哪一種更劃算?

2024-12-04 03:05:08 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

貸款現(xiàn)在已經(jīng)是一件常見的事情了,很多人貸款也是為了緩解一時之急,當經(jīng)濟情況改善后,借款人往往會選擇提前還款,那么,提前還款哪一種更劃算呢?今天小編就來為你算一算究竟哪種提前還款最劃算。

一、什么是提前還款

提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。簡言之,就不著急還的房貸先還上了,提前還款主要是為了省利息。

二、提前還款有哪些類型

1.提前全部還款

所剩貸款一次還清。利息總額就是提前還貸前的利息額。

2.部分提前還款,月供不變,縮短還款限期

即通過還一部分貸款,使貸款總額變少,每月所還房貸數(shù)量不變,可早日還完房貸。

3.部分提前還款,減少月供,還款期限不變

即通過還一部分貸款,使貸款總額變少,還是貸款相同的期限,但是每月月供減少。

4.部分提前還款,減少月供,同時縮短還款期限

即通過還一部分貸款,使貸款總額變少,貸款期限也變少,月供也變少。

5.部分提前還款,增加月供,縮短還款期限

即通過還一部分貸款,使貸款總額變少,貸款期限也變少,月供也變少。

三、哪種類型提前還款省利息

我們假設小李去年1月買了一套房,價值100萬元,首付30%,貸款額為70萬元,貸款期限20年。

按的基準預期年化利率4.9%,用等額本息還款法計算,房子的月供為4581.11元,其中利息為1664.44元,20年利息總支出高達399466元。小李手里有大約20萬的閑錢,準備拿出一部分來提前還款,小編幫助他對市場上存在的五種提前還款方式進行了比較。

因為此前已還款54973.3元,其中本金21143.97元,利息33829.33元。如果要提前還款,就會有以下幾種方式。

靠前種:一次還清所剩貸款。

全部提前還款的話,這一次需要還681628.03元,其中利息2772元。與原來相比,節(jié)省利息=399466-33829.33-2772=362864.67元,即36.29萬元。

第二種:月供不變,縮短還款期限。

如果提前還款10萬元,仍保持的月供水平即4581.11元,貸款期限縮短為15年9個月。與原來相比,現(xiàn)在每月4581.11中仍有985.73元為利息。節(jié)省利息=399466-33829.33-985.73*161個月=128303.63元,即12.83萬元。

第三種:減少月供,還款期限不變。

如果提前還款10萬元,貸款期限不變,還剩19年,月供減少為3904.48元。與原來相比,現(xiàn)在月供減少,但利息比例上升,3904.48元中有1564.09元為利息。節(jié)省利息=399466-33829.33-1564.09*202個月=49690.73元,即4.97萬元。

第四種:減少月供,縮短還款期限。

提前還款10萬元,月供減少為4547.8元,還款期限縮短為18年。與原來相比,接下來總共還需支付利息239704.89元。節(jié)省利息=399466-33829.33-239704.89=125931.78元,即12.59萬元。

第五種:增加月供,縮短還款期限。

提前還款10萬元,月供增加為6639.46元,還款期限縮短為10年。與原來相比,接下來總共還需支付利息138161.47元。節(jié)省利息=399466-33829.33-138161.47=227475.2元,即22.75萬元。

現(xiàn)在我們對五種方式逐一比較:

36.29萬元>22.75萬元>12.83萬元>12.59萬元>4.97萬元

從以上數(shù)據(jù)我們可以得出結(jié)論:一次還清是最經(jīng)濟的。

其實是增加月供的同時縮短還款期限,以小李的情況來看,還沒有一次還清的能力,但即使提前還款,手里的錢也比較富余,所以可以考慮增加月供的同時縮短還款期限。

當然,無論借款人選擇哪種還款方式,最重要的是要看自己的經(jīng)濟情況,凡事都要量力而為。

本文標簽: 提前還貸款劃算

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