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什么叫經(jīng)營性貸款 經(jīng)營性貸款是什么意思

網(wǎng)友 2024-12-04 02:58:42

國家為支持?jǐn)U大國內(nèi)消費(fèi)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)及小微企業(yè)的發(fā)展等,對(duì)于消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款提供了較多優(yōu)惠,因此個(gè)人經(jīng)營性貸款或成為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的“新寵”。對(duì)于這個(gè)市場(chǎng)新生兒很多人還不是很了解,下面小編就為大家詳細(xì)解釋下什么叫經(jīng)營性貸款經(jīng)營性貸款是什么意思。

什么叫經(jīng)營性貸款?

經(jīng)營貸款又分為個(gè)人經(jīng)營貸款和企業(yè)經(jīng)營貸款。

個(gè)人經(jīng)營性貸款是以企業(yè)法人或股東的房產(chǎn)做抵押,所獲資金用于企業(yè)經(jīng)營的貸款。

此類貸款在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款,其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的復(fù)雜程度更高。因此,各銀行一般只在經(jīng)濟(jì)環(huán)境好,市場(chǎng)潛力大,管理水平高,資產(chǎn)質(zhì)量好,且個(gè)人貸款不良率較低的分支機(jī)構(gòu)中挑選**個(gè)人經(jīng)營類貸款的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。

優(yōu)勢(shì):

1、貸款額度高,最高可達(dá)房產(chǎn)評(píng)估值的7成; 

2、按季還息,一次還本; 

3、按實(shí)際使用金額計(jì)息; 

4、不限定貸款用途,無需提供消費(fèi)證明; 

5、手續(xù)快捷簡(jiǎn)便,5-10個(gè)工作日即可批貸

它的業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要表現(xiàn)為:貸款額度高、期限較長(zhǎng)、擔(dān)保方式多且具備循環(huán)貸款功能。

企業(yè)性經(jīng)營貸款”是以中小企業(yè)、微型企業(yè)以及私營業(yè)主為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品,幫助借款人融通資金,具有貸款審批時(shí)間短、還款方式靈活的優(yōu)勢(shì)。所謂企業(yè)經(jīng)營貸款,是銀行向企業(yè)法人發(fā)放的貸款,用于經(jīng)營公司流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)。該服務(wù)對(duì)象主要針對(duì)由于財(cái)務(wù)管理暫不規(guī)范、信用評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)等因素導(dǎo)致暫不能達(dá)到銀行貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),但經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)。

1.企業(yè)貸款條件

(1)借款人有固定住所,常住戶口或有效居留證明。

(2)具有完全民事行為能力,是貸款使用企業(yè)的法人或最大股東。

(3)具備有效營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證,企業(yè)無不良信用記錄,依法經(jīng)營、依法納稅、業(yè)績(jī)良好。

(4)有較高的經(jīng)濟(jì)收入和足值的個(gè)人財(cái)產(chǎn),具備按期償還貸款本息的能力。

(5)無不良信用及債務(wù)紀(jì)錄,且能提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證。

(6)銀行規(guī)定的其他條件。

2.借款人應(yīng)提供企業(yè)經(jīng)營貸款資料

(1)借款人及配偶的***、戶口簿、結(jié)婚證(若單身需要到民政局開具未婚證明)。

(2)資產(chǎn)證明(如房產(chǎn)、汽車等)。

(3)個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件。

(4)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程等。

(5)6個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅申報(bào)表。

(6)銀行規(guī)定的其他資料。

3.企業(yè)貸款金額最高可貸資產(chǎn)評(píng)估價(jià)的70%。

4.企業(yè)貸款期限銀行規(guī)定1~3年。

5.企業(yè)貸款預(yù)期年化利率現(xiàn)在銀行規(guī)定的銀行貸款預(yù)期年化利率。

6.企業(yè)還款方式

(1)貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,可采用按月或按季還息,或到期一次性還本的還款方式。

(2)貸款期限超過1年以上的,可選擇按月等額本息或等額本金方式還款方式。

7.企業(yè)貸款流程

(1)借款人帶上相關(guān)資料到銀行申請(qǐng)貸款。

(2)銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估、對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查,核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況,形成評(píng)估意見。

(3)經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的,雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見,有關(guān)各方簽署合同。

(4)借款人**合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)。

(5)完成抵押登記后,將相關(guān)資料交給銀行,銀行便會(huì)進(jìn)行放款。

兩者比較:

個(gè)人無抵押經(jīng)營性貸款相對(duì)更容易申請(qǐng)。個(gè)人經(jīng)營性貸款的優(yōu)勢(shì)是門檻低,易申請(qǐng),**時(shí)間快。當(dāng)然,在貸款額度上個(gè)人經(jīng)營性貸款比企業(yè)經(jīng)營性貸款略有欠缺,但由于其易申請(qǐng)等優(yōu)點(diǎn),因此個(gè)人無抵押經(jīng)營性貸款仍是創(chuàng)業(yè)經(jīng)營貸款中的主流方式之一。

簡(jiǎn)而言之:經(jīng)營性貸款是指商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)過程中的正常資金需要而發(fā)放的貸款。包括工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)放款和不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款等。

編后語:

本文標(biāo)簽: 經(jīng)營貸是什么意思

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