我們平常可能會聽過剪刀差，是指生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間的利潤差距，那么貸款中的剪刀差是什么意思呢？具體解釋如下：

一、概念解釋

貸款剪刀差是指銀行貸款利率與存款利率間的差額，也可以說是指逾期貸款與不良貸款之間的差額，一般反映了銀行賺取利潤的能力和效率。

二、具體說明

1、貸款利率與存款利率差額

當(dāng)前銀行貸款利率一般在4%-10%，取個(gè)中間值，即7%作為銀行貸款利率；

當(dāng)前的存款利率為1.15%-2%間，同樣取中間值，即1.58%為銀行存款利率。

那么7%與1.58%間的差額，5.42%這個(gè)值就是貸款剪刀差。

這個(gè)差額也被稱為“凈息差”，是銀行的主要利潤來源之一，因此可以用該值反映銀行賺取利潤的能力，也體現(xiàn)了銀行在信用中介角色中的效率。

2、逾期貸款與不良貸款差額

解釋：

1）不良貸款是指逾期、呆賬、呆滯貸款。

2）逾期貸款是不良貸款中最有希望能夠回收的部分，因?yàn)橛馄诔^6個(gè)月以上就被認(rèn)為是呆賬，逾期超過2年就變成了呆滯貸款。

反映：這項(xiàng)指標(biāo)在銀行貸款業(yè)務(wù)中能夠用來評估風(fēng)險(xiǎn)，剪刀差的大小可以反映出銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和貸款業(yè)務(wù)的良性發(fā)展情況。

1）如果逾期貸款與不良貸款差額較大，則說明銀行當(dāng)前無法回收的貸款金額較高，有較大的損失，后續(xù)可能需要采取更加嚴(yán)格的分類風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

2）如果逾期貸款與不良貸款差額較小，則說明雖然當(dāng)前用戶出現(xiàn)逾期，但是逾期的時(shí)間較短，可能當(dāng)前資金出現(xiàn)了困難，后續(xù)有很大概率會償還，收回貸款金額的概率性較大。

因此，逾期貸款與不良貸款差額越小越好，如果差額過大，產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要加強(qiáng)風(fēng)控，也容易影響銀行的信譽(yù)和聲譽(yù)。