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基準(zhǔn)利率是什么意思?

2024-12-23 15:33:59 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

生活中不管是銀行存款還是銀行貸款,大家可能都聽說過“基準(zhǔn)利率”一詞,比如貸款利息參考基準(zhǔn)利率定價,是用來計算利息的,那么基準(zhǔn)利率是什么意思呢?答案其實很簡單,接下來我們一起來看。

一、基準(zhǔn)利率是什么意思?

基準(zhǔn)利率是中國人民銀行發(fā)布的用于貨幣市場、債券市場、信貸市場等方面的指標(biāo)性利率,是作為各類金融產(chǎn)品利率定價的重要參考。

簡單理解幾個關(guān)鍵點:

1、基準(zhǔn)利率由中國人民銀行公布;

2、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)需參考基準(zhǔn)利率定價;

3、基準(zhǔn)利率是金融市場的重要要素,具有調(diào)控作用。

二、基準(zhǔn)利率具體有哪些?

(一)站在中央銀行角度

基準(zhǔn)利率包括法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金、對金融機(jī)構(gòu)貸款以及再貼現(xiàn)的利率。

1、法定準(zhǔn)備金就是商業(yè)銀行在吸收公眾存款后為了保證兌現(xiàn)而存放在中央銀行的一筆法定資金,法定準(zhǔn)備金利率越高,需要存放在央行的資金也就越多。

2、超額準(zhǔn)備金就是超出法定準(zhǔn)備金的部分,也會有相應(yīng)的超額準(zhǔn)備金利率。

3、對金融機(jī)構(gòu)貸款,金融機(jī)構(gòu)需要支付一筆貸款利息給中央銀行,這是為了維護(hù)銀行資金流動的合理充裕而開展的。

4、再貼現(xiàn)就是中央銀行買進(jìn)商業(yè)銀行手中的未到期票據(jù),扣除一定利息后再支付約定資金的過程,商業(yè)銀行通過賣出票據(jù)獲得資金。

(二)站在商業(yè)銀行角度

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供給普通民眾的基準(zhǔn)利率主要分為存款基準(zhǔn)利率和貸款基準(zhǔn)利率。

1、存款基準(zhǔn)利率

活期存款一般是0.3%,定期整存整取一般是三個月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%。

2、貸款基準(zhǔn)利率

固定的貸款基準(zhǔn)利率分為一年以內(nèi)(含一年)、一至五年(含五年)、五年以上三種,利率數(shù)值分別是4.35%、4.75%、4.9%。

貸款市場報價利率(LPR)分為一年期LPR和五年期以上LPR兩種,以2022年9月20日更新的利率數(shù)值為例,分別是3.65%和4.3%。

由于LPR是18家代表銀行自行報價,于每月20日更新一次,因此具有市場浮動性質(zhì),靈活性更高。

三、個人住房按揭貸款的基準(zhǔn)利率

1、住房公積金貸款

五年以下(含五年)為2.75%、五年以上為3.25%,這是全國統(tǒng)一的貸款基準(zhǔn)利率。若是個人第二套住房貸款,那么基準(zhǔn)利率會在這個基礎(chǔ)上上浮10%。

2、個人住房商業(yè)貸款

參考的基準(zhǔn)利率是LPR利率的兩個品種,若是一年以內(nèi)或者一至五年的房貸,則由貸款銀行自行選擇其中任意一個品種進(jìn)行參考定價。

若是首套住房,那么貸款利率最低不低于同期LPR-0.2%;若是二套住房,那么貸款利率最低不低于同期LPR+0.6%。

注意,基準(zhǔn)利率只是一個用于參考的利率,實際貸款利率要由銀行根據(jù)資金成本、市場因素、貸款風(fēng)險等綜合確定,具體以審批結(jié)果為準(zhǔn)。

本文標(biāo)簽: 基準(zhǔn)利率

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