生活中不管是銀行存款還是銀行貸款，大家可能都聽(tīng)說(shuō)過(guò)“基準(zhǔn)利率”一詞，比如貸款利息參考基準(zhǔn)利率定價(jià)，是用來(lái)計(jì)算利息的，那么基準(zhǔn)利率是什么意思呢？答案其實(shí)很簡(jiǎn)單，接下來(lái)我們一起來(lái)看。

一、基準(zhǔn)利率是什么意思？

基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行發(fā)布的用于貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)等方面的指標(biāo)性利率，是作為各類(lèi)金融產(chǎn)品利率定價(jià)的重要參考。

簡(jiǎn)單理解幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1、基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行公布；

2、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)需參考基準(zhǔn)利率定價(jià)；

3、基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)的重要要素，具有調(diào)控作用。

二、基準(zhǔn)利率具體有哪些？

（一）站在中央銀行角度

基準(zhǔn)利率包括法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金、對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款以及再貼現(xiàn)的利率。

1、法定準(zhǔn)備金就是商業(yè)銀行在吸收公眾存款后為了保證兌現(xiàn)而存放在中央銀行的一筆法定資金，法定準(zhǔn)備金利率越高，需要存放在央行的資金也就越多。

2、超額準(zhǔn)備金就是超出法定準(zhǔn)備金的部分，也會(huì)有相應(yīng)的超額準(zhǔn)備金利率。

3、對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款，金融機(jī)構(gòu)需要支付一筆貸款利息給中央銀行，這是為了維護(hù)銀行資金流動(dòng)的合理充裕而開(kāi)展的。

4、再貼現(xiàn)就是中央銀行買(mǎi)進(jìn)商業(yè)銀行手中的未到期票據(jù)，扣除一定利息后再支付約定資金的過(guò)程，商業(yè)銀行通過(guò)賣(mài)出票據(jù)獲得資金。

（二）站在商業(yè)銀行角度

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供給普通民眾的基準(zhǔn)利率主要分為存款基準(zhǔn)利率和貸款基準(zhǔn)利率。

1、存款基準(zhǔn)利率

活期存款一般是0.3%，定期整存整取一般是三個(gè)月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%。

2、貸款基準(zhǔn)利率

固定的貸款基準(zhǔn)利率分為一年以?xún)?nèi)（含一年）、一至五年（含五年）、五年以上三種，利率數(shù)值分別是4.35%、4.75%、4.9%。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）分為一年期LPR和五年期以上LPR兩種，以2022年9月20日更新的利率數(shù)值為例，分別是3.65%和4.3%。

由于LPR是18家代表銀行自行報(bào)價(jià)，于每月20日更新一次，因此具有市場(chǎng)浮動(dòng)性質(zhì)，靈活性更高。

三、個(gè)人住房按揭貸款的基準(zhǔn)利率

1、住房公積金貸款

五年以下（含五年）為2.75%、五年以上為3.25%，這是全國(guó)統(tǒng)一的貸款基準(zhǔn)利率。若是個(gè)人第二套住房貸款，那么基準(zhǔn)利率會(huì)在這個(gè)基礎(chǔ)上上浮10%。

2、個(gè)人住房商業(yè)貸款

參考的基準(zhǔn)利率是LPR利率的兩個(gè)品種，若是一年以?xún)?nèi)或者一至五年的房貸，則由貸款銀行自行選擇其中任意一個(gè)品種進(jìn)行參考定價(jià)。

若是首套住房，那么貸款利率最低不低于同期LPR-0.2%；若是二套住房，那么貸款利率最低不低于同期LPR+0.6%。

注意，基準(zhǔn)利率只是一個(gè)用于參考的利率，實(shí)際貸款利率要由銀行根據(jù)資金成本、市場(chǎng)因素、貸款風(fēng)險(xiǎn)等綜合確定，具體以審批結(jié)果為準(zhǔn)。