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即期信用證是什么?有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

2024-12-22 07:21:58 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

即期信用證(SightCredit)是指受益人根據(jù)信用證的規(guī)定,可憑即期跟單匯票或僅憑單據(jù)收取貨款的信用證。其特點(diǎn)是受益人收匯安全迅速。

即期信用證又可分為單到付款信用證和電匯索償條款信用證(L/CwithT/TReimburse-mentClause)兩種。前者是指開證行或其指定付款行一旦收到符合信用證規(guī)定的匯票和單據(jù),便立即付款,開證人也應(yīng)于單到立即向開證行付款贖單;后者是指開證行將最后審單付款的權(quán)利交給議付行,只要議付行審單無(wú)誤,在對(duì)受益人付款的同時(shí),即以電報(bào)或電傳向開證行或其指定付款行索償,開證行或其指定付款行接到通知后立即以電匯方式向議付行償付。使用電匯索償條款信用證,比一般即期信用證收匯快,通常只需2-3天時(shí)間,有時(shí)當(dāng)天即可收回貨款。

另外信用證上規(guī)定免除受益人簽發(fā)匯票權(quán)憑貨運(yùn)單據(jù)即可要求銀行立即付款的信用證亦屬于即期信用證。

即期信用證有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

從信用證業(yè)務(wù)的一般程序看,即期信用證對(duì)受益人來說,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是巨大的。國(guó)際航運(yùn)界的規(guī)范做法是不論一套海運(yùn)提單有幾份正本,收貨人只要提交其中的一份正本,并經(jīng)背書后,船公司和船代理給予放貨提貨,而不管收貨人是否已給付貨款。而受益人如按信用要求將1/3、2/3或全套正本提單直接寄給開證申請(qǐng)人(外商)后,外商即可憑此正本提單背書后到船公司或船代理處提走貨物,待出口產(chǎn)按信用證要求向銀行交單議付,開證行或開證申請(qǐng)人可能會(huì)對(duì)單據(jù)極度挑剔,用種種借口苛求一些不符點(diǎn)而拒付貨款,使國(guó)內(nèi)出口商出現(xiàn)錢貨兩空的危險(xiǎn)。

即期信用證的風(fēng)險(xiǎn)防范

如何防范這種風(fēng)險(xiǎn)呢?有種觀點(diǎn)認(rèn)為,對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)最簡(jiǎn)單的防范措施,就是不接受此類條款的信用證,只要不接受,風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)產(chǎn)生。但是,在現(xiàn)代激烈的國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中,這種簡(jiǎn)單化的處理方式是自斷生路,是不可取的。其實(shí),只要我們仔細(xì)分析,開證申請(qǐng)人開出這科的信用證,除存心***者外,從商業(yè)環(huán)節(jié)來說,主要是基于三種情況:

一是由于海洋貨物運(yùn)輸條件改善,使現(xiàn)在貨物抵港時(shí)間縮短,而信用證業(yè)務(wù)單證流轉(zhuǎn)程序太慢,往往貨已到港多日,正本是提單還未到開證人手中,由此產(chǎn)生的貨物壓港,會(huì)增加客戶的額外支出。同時(shí),由于市場(chǎng)變化較快,如不能盡快提貨賣出,可能會(huì)遭到重大損失。因此,開證申請(qǐng)人將正本提單直接郵寄給他,以便及時(shí)提貨。

二是部分開證申請(qǐng)人系轉(zhuǎn)口商,需盡快**轉(zhuǎn)船外運(yùn)貨物等手續(xù)。

三是在臺(tái)灣地區(qū)從**進(jìn)口的間接貿(mào)易活動(dòng)中,往往臺(tái)商在香港設(shè)立一“空殼公司”,信用證則需從臺(tái)灣開給香港公司,香港公司再背對(duì)背開給**出口公司,貨物從**→香港→臺(tái)灣,貨物運(yùn)輸從**出發(fā),幾天仙到達(dá)臺(tái)灣,而開&127;則需在出口方配合下盡快輸轉(zhuǎn)口貿(mào)易手續(xù)。這中間的單證流轉(zhuǎn)時(shí)間大大超過貨物運(yùn)輸時(shí)間,往往導(dǎo)致貨物運(yùn)抵臺(tái)灣口后單證遲遲不到,使開證人在承受較高港口費(fèi)用外還面臨市場(chǎng)變化的風(fēng)險(xiǎn)。因此,他們一般要求“提單徑寄開證人”,以便**轉(zhuǎn)口手續(xù)的同時(shí)能先行提取貨物。

從實(shí)務(wù)分析,開證人提出如此條款在商務(wù)角度是合理的,但對(duì)受益人來說,這樣的條款風(fēng)險(xiǎn)較大,使許多企業(yè)遇到這類條款一律不予接受,雖然減少了風(fēng)險(xiǎn)卻也減少了貿(mào)易機(jī)會(huì)。

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