消除征信呆賬需要經(jīng)過(guò)兩個(gè)流程，具體如下：

1、還清欠款

正常情況下是要還清包括欠款本金、正常借款利息、逾期罰息在內(nèi)的全部金額。

但是呆賬通常是逾期超過(guò)180天，也就是連續(xù)逾期3個(gè)月，期間產(chǎn)生的借款利息、逾期罰息是非常高的，直接還款肯定不劃算，并且借款人的還款壓力也非常大，所以最明確的做法是和貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商還款，申請(qǐng)重新分期或者減免部分費(fèi)用，如果是想盡快消除呆賬，建議選擇減免部分費(fèi)用。

借款人要主動(dòng)撥打貸款機(jī)構(gòu)的服務(wù)熱線，表明自己的還款意愿，提出一個(gè)還款計(jì)劃。告知自己當(dāng)前的收入情況，在能力范圍內(nèi)可以償還的欠款金額。貸款機(jī)構(gòu)看到原本收回?zé)o望的欠款有希望能收回來(lái)，可以減少壞賬，可能會(huì)同意借款人的申請(qǐng)。

雙方達(dá)成一致后還要重新簽訂新的還款協(xié)議，再按新協(xié)議約定的還款金額還清就行了。注意一定要保留還款記錄截圖，并且要求貸款機(jī)構(gòu)開(kāi)具貸款結(jié)清證明。

2、修改征信

欠款還清后，征信呆賬記錄并不會(huì)主動(dòng)消除，而是需要由貸款機(jī)構(gòu)上報(bào)借款人還款行為，并向征信中心提出修改征信的申請(qǐng)，將呆賬改成逾期。

考慮到有的貸款機(jī)構(gòu)并不會(huì)及時(shí)主動(dòng)去修改征信，因此借款人最好是在還清呆賬后的一個(gè)星期左右去查詢下征信報(bào)告，看是否還存在呆賬記錄，如果有說(shuō)明貸款機(jī)構(gòu)并沒(méi)有修改征信，借款人就要主動(dòng)打電話催貸款機(jī)構(gòu)盡快修改。

要是貸款機(jī)構(gòu)不理會(huì)，不作為，借款人可以在信用信息服務(wù)平臺(tái)提出異議申請(qǐng)，寫(xiě)明原因，本人聯(lián)系方式、貸款機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式等信息提交申請(qǐng)。

征信中心收到申請(qǐng)后會(huì)轉(zhuǎn)達(dá)給貸款機(jī)構(gòu)，要求其進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，如果情況屬實(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須在20天內(nèi)修改征信，并回復(fù)借款人。