保險公司靠不靠譜是很多人在購買保險產(chǎn)品時關(guān)注的重要因素,一個靠譜的保險公司消費者投保起來也會更放心,那么招商信諾保險靠譜嗎?往往可以從公司的發(fā)展情況、償付能力和主打產(chǎn)品來看。
一、招商信諾保險的發(fā)展?fàn)顩r
公司的發(fā)展情況可以幫助消費者初步判斷一家保險公司是否靠譜。
1、公司概況
招商信諾保險成立于2003年8月,總部位于深圳,是一家專業(yè)、穩(wěn)健、創(chuàng)新,以健康保障為專長的中外合資壽險公司,2022年公司實現(xiàn)保費收入282.67億元,總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1,304.05億元。成立至今,共設(shè)立有19個省級分公司、4個非省級分公司、6個中心支公司以及1個支公司,為企業(yè)和個人提供涵蓋保險保障、健康管理、財富規(guī)劃等產(chǎn)品及服務(wù)。
2、股東介紹
招商信諾保險有兩大股東,分別為招商銀行和美國的信諾集團(tuán),兩者均屬于世界500強。
其中招商銀行1987年成立于深圳,是中國境內(nèi)靠前家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行,也是國家從體制外推動改革的靠前家試點銀行,現(xiàn)已發(fā)展成為滬港兩地上市,擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團(tuán),截止2022年10月,招商信諾人壽總資產(chǎn)已突破千億元,累計服務(wù)客戶超600萬人,完成理賠客戶超過108萬人;
而信諾集團(tuán)則是美國四大商業(yè)健康保險公司之一,也是一家全球性的醫(yī)療服務(wù)公司,距今已經(jīng)231年歷史,在全球擁有超7萬名員工,業(yè)務(wù)遍及30多個國家和地區(qū),所服務(wù)的客戶超過1.8億人。
二、招商信諾保險的償付能力
償付能力是判斷一個公司靠不靠譜的重要指標(biāo),銀保監(jiān)會要求核心償付能力不低于60%,綜合償付能力不低于100%,風(fēng)險評級結(jié)果不低于B級。
根據(jù)2023年三季度公開披露的信息顯示,招商信諾保險的核心償付能力充足率為106.56%,綜合償付能力充足率為199.43%,最新的風(fēng)險綜合評級為BBB級,各項指標(biāo)均高于銀保監(jiān)會的監(jiān)管要求,這樣意味著,招商信諾保險目前經(jīng)營狀況良好,不會有倒閉的風(fēng)險。
三、招商信諾保險的主打產(chǎn)品
公司的保險產(chǎn)品是否可靠,也能一定程度上說明保險公司的可靠性如何。
招商信諾保險目前在售的險種是比較多的,比如重疾險、年金險、醫(yī)療險、意外險等,其中要數(shù)年金險最為出名,這里以招商信諾璽悅年年年金險為例:
這款產(chǎn)品允許出生滿28天-60周歲的人群投保,保障期限為終身,支持躉交、3/5/10/15年交,保險責(zé)任包括年金、祝壽金、身故保險金。此外,還提供了減額交清和保單貸款等實用的保單權(quán)益,具體如下:
招商信諾璽悅年年年金險的最大亮點是有穩(wěn)定的年金返還,根據(jù)繳費期限不同,返還的時間也不同,具體來說:如果交費期間小于十年,從第五年起保險公司每年給付6%基本保額,如果交費期間為十年,從第十年起保險公司每年給付6%基本保額,交費為十五年,從第十五年起保險公司每年給付6%基本保額;當(dāng)被保險人80歲時保險公司還會額外給付12%基本保額作為祝壽金。
假設(shè)30歲男性投保,選擇10年交保終身,年交保費10萬元,基本保額為554400元,那么按照領(lǐng)取規(guī)則,該男性從40歲起每年可以領(lǐng)取年金554400×6%=33264元,80歲時又可以領(lǐng)取祝壽金554400×12%=66528元,累計領(lǐng)取1430352元,超過總投入保費43萬元。