金佑人生是太平洋保險(xiǎn)旗下的熱門系列產(chǎn)品，這系列產(chǎn)品大部分都是由兩部分組成，主險(xiǎn)是帶分紅的終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是一款終身重疾險(xiǎn)，那么金佑人生值得買嗎？可以從保障內(nèi)容、交費(fèi)價(jià)格、分紅情況、回本速度、產(chǎn)品亮點(diǎn)、產(chǎn)品不足之處來(lái)看。

一、金佑人生的保障內(nèi)容

1、重疾保障

金佑人生2018A款，包含100種重疾，可賠一次，等待期內(nèi)確診，賠付已交保費(fèi)，等待期后確診，賠付基本保額+累計(jì)紅利保額；

金佑人生2017A款和B款，都包含88種重疾，可賠一次，等待期內(nèi)確診，賠付已交保費(fèi)，等待期后確診，賠付基本保額+累計(jì)紅利保額；

金佑人生典藏版，包含60種重疾，可賠一次，等待期內(nèi)確診，賠付已交保費(fèi)，等待期后確診，賠付基本保額。

這里要注意，金佑人生典藏版和金佑人生2017、2018版不一樣，它的主險(xiǎn)就是一款終身重疾險(xiǎn)，不附帶分紅。

由于保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)定的25種必賠重疾，已經(jīng)超過(guò)了重疾理賠的95%，因此，重疾保障是100種還是88種，本質(zhì)上差別不大。

2、特疾保障

金佑人生2018A款，包含50種特疾，可賠三次，每次可賠20%基本保額，累計(jì)賠付60%基本保額；

金佑人生2017A款和B款，都包含20種特疾，可賠一次，賠付20%有效保額；

金佑人生典藏版，包含20種特疾，可賠一次，賠付20%基本保額。

相比于市面上的出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這個(gè)賠付比例還是有點(diǎn)低了。

3、身故/全殘保障

金佑人生系列均包含身故或全殘保障，18周歲前出險(xiǎn)賠付已交保費(fèi)，18周歲以后出險(xiǎn)賠付保額，不過(guò)金佑人生2017、2018版本由于附帶分紅，因此這里的保額指的是基本保額+分紅，而金佑人生典藏版則就是單純的基本保額。

4、豁免保障

金佑人生自帶被保險(xiǎn)人豁免保障，不過(guò)只針對(duì)特疾，被保險(xiǎn)人初次罹患保險(xiǎn)合同約定的特定疾病，后續(xù)將豁免保費(fèi)，也就是后期的保費(fèi)不用再交，保障仍繼續(xù)。不過(guò)如果想要投保人豁免保障，還需要另外附加。

二、金佑人生的交費(fèi)價(jià)格

接下來(lái)我們來(lái)看一下投保金佑人生一年保費(fèi)要多少：

保費(fèi)試算條件：50萬(wàn)保額、不包含可選責(zé)任。

金佑人生2018A款，30歲男性，20年交保終身，一年保費(fèi)19650元，30歲女性，20年交保終身，一年保費(fèi)18450元；

金佑人生2017A款，30歲男性，20年交保終身，一年保費(fèi)19050元；30歲女性，20年交保終身，一年保費(fèi)17900元；

金佑人生2017B款，30歲男性，19年交保終身，一年保費(fèi)19050元；30歲女性，19年交保終身，一年保費(fèi)17900元；

金佑人生典藏版，30歲男性，20年交保終身，一年保費(fèi)27950元；30歲女性，20年交保終身，一年保費(fèi)26550元。

三、金佑人生的分紅情況

保單分紅是金佑人生的主要賣點(diǎn)，很多人之所以買這款產(chǎn)品就是因?yàn)樗粌H提供保障，還能從中獲取分紅。

金佑人生的分紅主要分為年度紅利和終了紅利。

其中年度紅利，顧名思義就是每年能拿到的紅利，分配方式為增額紅利方式，也就是直接體現(xiàn)在保單的保額增長(zhǎng)上，而不是直接發(fā)放給保單持有人的；

終了紅利包括關(guān)愛金和特別紅利，關(guān)愛金也會(huì)加到重疾保額上，罹患重疾或身故全殘賠付，會(huì)在保額基礎(chǔ)上額外給付一筆關(guān)愛金，關(guān)愛金和特別紅利不可兼得，只有不符合關(guān)愛金的賠償條件，保險(xiǎn)公司才會(huì)根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況派發(fā)特別紅利。

舉個(gè)例子：

假設(shè)30歲男性投保金佑人生2018A款，50萬(wàn)保額，20年交保終身，則76歲時(shí)：

可以看出，在中檔分紅和高檔分紅的情況下，保額的確有所增長(zhǎng)。只不過(guò)分紅多少是不確定的，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不佳，則可能很低甚至為0。

四、金佑人生的回本速度

以金佑人生2018版為例，假設(shè)0歲男孩投保金佑人生終身壽險(xiǎn)分紅型2018版，選擇交20年保終身，年交保費(fèi)4110元，附加金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)A款2018版，年交保費(fèi)1800元，則其回本時(shí)間如下：

1、按低檔分紅計(jì)算，保單第42年時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值為119372元，大于已交保費(fèi)118200元，實(shí)現(xiàn)回本。

2、按中檔分紅計(jì)算，保單第35年時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值為119774元，大于已交保費(fèi)118200元，實(shí)現(xiàn)回本。

3、按高檔分紅計(jì)算，保單第31年時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值為118215元，大于已交保費(fèi)118200元，實(shí)現(xiàn)回本。

五、金佑人生的亮點(diǎn)

1、繳費(fèi)期限長(zhǎng)：金佑人生系列的繳費(fèi)期限都比較長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)19年或20年，能夠在一定程度上減輕投保人的繳費(fèi)壓力。金佑人生是太平洋保險(xiǎn)旗下的熱門系列產(chǎn)品，這系列產(chǎn)品大部分都是由兩部分組成，主險(xiǎn)是帶分紅的終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是一款終身重疾險(xiǎn)，那么金佑人生值得買嗎？可以從保障內(nèi)容、交費(fèi)價(jià)格、分紅情況、產(chǎn)品亮點(diǎn)、產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)來(lái)看。

2、重疾保額會(huì)長(zhǎng)大：紅利會(huì)分配到重疾保額上，最直接的表現(xiàn)就是出險(xiǎn)獲得的賠償金會(huì)變多。

3、支持年金轉(zhuǎn)換：也就是可以把重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成年金險(xiǎn)，金佑人生后期的現(xiàn)金價(jià)值很高，如果沒有發(fā)生重疾，就可以把這筆錢轉(zhuǎn)換成年金用作養(yǎng)老。

4、保單權(quán)益豐富：金佑人生系列提供了減保、保單貸款、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交等實(shí)用的保單權(quán)益。

六、金佑人生的不足之處

1、投保年齡上限低：金佑人生的最高投保年齡一般都在55、60周歲，而金佑人生2017B款更是只支持50周歲以下人群投保，對(duì)高齡老人并不是很友好。

2、缺少中癥保障：金佑人生系列只針對(duì)重疾和特疾提供保障，并未提供中癥保障，也不能附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠，想要追求全面保障的朋友可以考慮別的產(chǎn)品。

3、保障力度一般：重疾保障和特疾保障包含的病種數(shù)量不多，而且特疾也只能賠付20%保額，達(dá)不到市面上的普通重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

4、收益不穩(wěn)定：金佑人生的分紅不確定，而且主險(xiǎn)是沒有增額的，這也導(dǎo)致了它收益不高并且不確定，不適合追求收益穩(wěn)定長(zhǎng)期增值的朋友投保。

5、保費(fèi)貴：由于金佑人生帶有分紅屬性，因此價(jià)格是比較貴的，不適合預(yù)算一般的朋友投保。

另外需要注意的是，由于金佑人生大多是主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的組合，那么如果發(fā)生重疾理賠時(shí)，主險(xiǎn)的合同也終止，同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值變?yōu)?，而如果主險(xiǎn)發(fā)生身故/全殘理賠，那么附加的重疾險(xiǎn)合同將不退現(xiàn)金價(jià)值或者保費(fèi)。