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網(wǎng)商銀行隨意存安全嗎?兩點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)是瑕疵

2024-12-21 18:09:02 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

隨意存是網(wǎng)商銀行發(fā)行的定期存款產(chǎn)品,有14天到60天的存期可選,預(yù)期收益也比較高。不過正是因?yàn)轭A(yù)期收益比普通存款高,產(chǎn)品設(shè)計(jì)很多地方和普通銀行的定期存款也不同,很多小伙伴擔(dān)心網(wǎng)商銀行的安全性,那么網(wǎng)商銀行隨意存安全嗎?今天本站為大家來分析一下。

一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)網(wǎng)商銀行的介紹,隨意存是一款提前約定支取時(shí)間的三年期定期存款產(chǎn)品,即在約定時(shí)間將定期存款質(zhì)押并將預(yù)期收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他服務(wù)機(jī)構(gòu)。

比如選擇14天存期的隨意存,14天之后到期用戶支取出來,網(wǎng)商銀行會把對應(yīng)的這筆定期存款質(zhì)押并將其預(yù)期收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他服務(wù)機(jī)構(gòu),其他服務(wù)機(jī)構(gòu)來支付這個(gè)本息。

這里不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)是,未來某一天沒有服務(wù)機(jī)構(gòu)來接網(wǎng)商銀行轉(zhuǎn)讓的這個(gè)3年期定期存款產(chǎn)品的預(yù)期收益權(quán)。如果是這樣,用戶存入的隨意存,是不是要等三年到期之后才能拿到定期利率的利息呢?按照普通定期存款的規(guī)矩,提前支取就只能按照活期利率計(jì)息。這里隨意存之所以提前支取還能有2.65%到3.4%的預(yù)期收益率,都是第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的功勞。這是隨意存的一個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),用戶的資金,在極端情況下,有可能要存三年才能拿到約定的預(yù)期收益率。

二、政策風(fēng)險(xiǎn)

隨意存的這種創(chuàng)新型存款產(chǎn)品,涉及到預(yù)期收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓,與正規(guī)存款還是不同。如果作為互聯(lián)網(wǎng)***或者資管產(chǎn)品被監(jiān)管,其“期限錯(cuò)配”和“預(yù)期收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”的特點(diǎn),難免不受到監(jiān)管層的關(guān)注,后續(xù)出相關(guān)措施進(jìn)行規(guī)范也有可能,這是隨意存的政策風(fēng)險(xiǎn)。

三、底層資產(chǎn)安全

以上談到隨意存的兩點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),都還沒有影響到產(chǎn)品的本金虧損,最多只是預(yù)期收益受影響。從隨意存的底層資產(chǎn)為定期存款來看,它的安全性還是很有保障的,至少存入一筆隨意存,網(wǎng)商銀行就有一筆定期存款為你備著,而定期存款肯定受存款保險(xiǎn)保護(hù)。只要底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低,隨意存的安全性是有保障的。

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