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提前還貸利息怎么算?

2024-12-21 17:32:57 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

提前還貸是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。這種還款方式在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利,所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。

提前還貸受理?xiàng)l件:貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款一年后借款人提前還款的申請(qǐng)。

提前還款利息怎么算?

舉例來(lái)說(shuō),某人向銀行貸款32萬(wàn)元購(gòu)買一套商品房,30年還清貸款,月還1650元。那么,貸款32萬(wàn)元(本金)×銀行月預(yù)期年化利率×360個(gè)月=53.5萬(wàn)多元。有人會(huì)問(wèn),這不是意味著30年后還給銀行的錢比銀行貸的本金多了20多萬(wàn)元嗎?不錯(cuò),在實(shí)際還貸過(guò)程中,每月所還銀行的1650元中,絕大部分是利息。因此,提前還款所還的錢大部分是本金。比如:過(guò)了20年之后,你想一次付清剩余貸款,所還的款項(xiàng)起碼有60%以上是本金。

這樣,另一個(gè)問(wèn)題又產(chǎn)生了:我只用了銀行20年的本金,卻還了30年的利息。對(duì)此,專業(yè)人士指出,這樣的還款算法有誤。正確的算法如下:以貸款30萬(wàn)元,期限30年為例,貸款年預(yù)期年化利率如為5.58%(月預(yù)期年化利率為4.65‰),由按月等額還款的計(jì)算公式可知月還款額為1718.46元。這時(shí),本金與利息分別為:貸款后靠前個(gè)月應(yīng)還利息1395元(300000×4.65‰=1395元),所還本金為:323.46元(1718.46-1395=323.46元),還款后剩余貸款本金為:300000-323.46=299676.54元。貸款后第二個(gè)月應(yīng)還利息為:299676.54×4.65‰=1393.50元,所還本金為:1718.46-1393.5=324.96元,剩余貸款本金為:299676.54-324.96=299351.58元。以后各月的還款方式依此公式類推。

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