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貸款保證保險是什么,貸款保證保險有哪幾類

2024-12-04 00:24:11 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

貸款保證保險是針對貸款所投的保險,但借款人無法償還貸款時,保險公司代為償付。貸款保證保險有兩類,一是“銀行+保險”模式,由金融機構(gòu)進行商業(yè)化運作;二是“***+銀行+保險”模式,在金融機構(gòu)商業(yè)化運作的同時,地方***提供資金補貼保費和分擔賠付損失。貸款保證保險有利于解決小微企業(yè)融資難的問題。

一、“銀行+保險”的貸款保證保險

“銀行+保險”是由金融機構(gòu)進行商業(yè)化運作的一種貸款保證保險,以“平安易貸險”為典型代表。該項產(chǎn)品于2006年,面向個人消費貸款提供服務(wù),2012年,將小微企業(yè)貸款也納入服務(wù)范圍。

平安易貸險目標客戶沒有地區(qū)和行業(yè)限制,無須抵押和擔保,貸款預(yù)期年化利率為同期貸款基準預(yù)期年化利率的1.4倍,保險費率一般為每月1.4%,借款企業(yè)總?cè)谫Y成本約為每年24%。貸款發(fā)生違約后,平安產(chǎn)險公司向銀行全額理賠,之后根據(jù)合同向投保人追償。平安易貸險承保貸款的違約率雖略高于銀行不良貸款率平均水平,但保費收入能夠覆蓋承保風險。

二、“***+銀行+保險”的貸款保證保險

“***+銀行+保險”貸款保證保險是指在金融機構(gòu)商業(yè)化運作的同時,地方***提供資金補貼保費和分擔賠付損失。武漢“科技型企業(yè)貸款保證保險”和寧波“城鄉(xiāng)***保證保險”是這一模式的典型代表。

1.武漢科技型企業(yè)貸款保證保險

武漢科技型企業(yè)貸款保證保險于2013年,貸款預(yù)期年化利率在同期貸款基準預(yù)期年化利率的基礎(chǔ)上適當浮動,上浮比例不超過30%,保險費率一般為每年2.4%。***補貼保費的40%和基準利息的25%,企業(yè)的總?cè)谫Y成本約7.2%,低于小微企業(yè)通常的貸款成本。貸款發(fā)生違約時,由保險公司、地方***、商業(yè)銀行按5∶3∶2的比例分擔損失,截至2014年末尚未發(fā)生貸款違約。

2.寧波城鄉(xiāng)***保證保險

寧波城鄉(xiāng)***保證保險于2009年,客戶主要為當?shù)匦⌒推髽I(yè),貸款預(yù)期年化利率在基準預(yù)期年化利率基礎(chǔ)上一般上浮30%,保險費率為每年2%,企業(yè)的總?cè)谫Y成本在9%左右。貸款出現(xiàn)違約時,損失由保險公司和銀行按照7∶3的比例分擔,地方***每年拿出1000萬元作為專項補助資金,對單筆違約貸款按金額不同分別給予保險公司90%、70%、50%的損失補償,但***年累計補償金額不超過1000萬元。

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