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存款偏離度是什么?有何意義?

2024-12-20 02:19:11 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

為了約束銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拉存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)擬存款偏離度監(jiān)管指標(biāo),以此來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性和資產(chǎn)負(fù)債管理,做好各時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性安排,合理安排資產(chǎn)負(fù)債總量和期限結(jié)構(gòu),提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

銀監(jiān)會(huì)一直在圍繞存款“沖時(shí)點(diǎn)”的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)測(cè),也將存款從月末統(tǒng)計(jì)上升為存款的日均統(tǒng)計(jì)。整個(gè)存款偏離度機(jī)制已經(jīng)基本有雛形了,這個(gè)監(jiān)測(cè)體系已經(jīng)建成了。下一步要確定一個(gè)合理的罰則,并盡快。

計(jì)算方法:

截止到2014年8月,監(jiān)管部門(mén)還沒(méi)有發(fā)布相關(guān)規(guī)范文件,從偏離度的計(jì)算方式來(lái)看,存款偏離度的計(jì)算方式為:

存款偏離度=各項(xiàng)存款余額/日均存款余額-1,并設(shè)定上下閥值,超過(guò)閥值則扣減考核得分。

銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行9月12日聯(lián)合發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知(以下簡(jiǎn)稱“236號(hào)文”),明確設(shè)定了商業(yè)銀行存款偏離度指標(biāo),規(guī)定商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過(guò)3%。

236號(hào)文稱,此舉旨在落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào))有關(guān)要求,指導(dǎo)商業(yè)銀行改進(jìn)績(jī)效考評(píng)制度,約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為,有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

沖時(shí)點(diǎn):多年以來(lái),商業(yè)銀行的考核就是時(shí)點(diǎn)考核。商業(yè)銀行每年年底涉及的考核指標(biāo)多達(dá)上百種。為了完成“當(dāng)月貸款增量”等時(shí)點(diǎn)考核指標(biāo),為了完成規(guī)模任務(wù),在月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)人為地增加貸款的行為。

有網(wǎng)友說(shuō):“如果你愛(ài)一家銀行,給它存錢(qián);如果你恨一家銀行,等到月末再給它存錢(qián)?!?/p>

本文標(biāo)簽: 存款偏離度

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