等額本金和等額本息各有各的優(yōu)缺點。

一、等額本金

等額本金此種還款方式是先將貸款總額等分，然后再每月償還同等數(shù)額的分攤本金和剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息。

月還款額在還款前期較大，隨著不斷還款，剩余未還本金越來越少，產(chǎn)生的利息也就會越來越少，月還款額自然也就逐月下降了。

計算公式是：

月利息=（貸款本金－累計已還本金）×月利率。

月還款數(shù)額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。

優(yōu)點：

越還越輕松，而且很適合提前還款。

缺點：

前期的還款壓力較大。

二、等額本息

等額本息此種還款方式，在整個還款期限內(nèi)月還款額均保持一致。不過本金和利息的占比是不斷變化的，前期利息占比更大，隨著不斷還款，利息占比逐月遞減，本金占比自然就逐月遞增了。

計算公式是：

總利息=［貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)］÷［（1+月利率）^還款月數(shù)－1］×還款月數(shù)－貸款本金。

月還款額（本金+利息）=［貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)］÷［（1+月利率）^還款月數(shù)－1］。

優(yōu)點：

方便安排收支。

缺點：

前期所還大多是利息，年限過半本金比例才增加，不太適合提前還款。

由此可得出結論：

等額本金適合有一定經(jīng)濟基礎，能承擔前期較大還款壓力的借款人；等額本息則適合經(jīng)濟收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。

由于等額本金產(chǎn)生的利息要比等額本息產(chǎn)生的利息少一些，因此若從節(jié)省利息支出的角度出發(fā)，選擇等額本金會更劃算一些。

注意：

正是因為等額本息產(chǎn)生的利息更多，因此在銀行辦理房貸時，為了獲取更多的利潤，銀行一般默認借款人選擇等額本息還款方式。當然，借款人也可以主動為自己的貸款申請等額本金還款方式（相較于等額本息還款法，等額本金還款法對借款人的經(jīng)濟收入要求更嚴一些）。