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綜合百科

商業(yè)銀行貸款五級分類

2024-12-16 06:31:02 來源:互聯網轉載或整理

商業(yè)銀行貸款分類可以用來評價貸款風險狀況,可以按照貸款的質量分五級分類,對城市商業(yè)銀行的貸款風險進行評估和揭示,是市商業(yè)銀行防范經營風險的重要手段。

貸款質量五級分類所稱“貸款”包括:一般貸款(含抵押、質押、保證、信用等貸款)、貼現、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款、進出口押匯、銀行卡透支、拆出資金、存放同業(yè)、應收賬款、類似性質的其他債權及類似性質的或有負債。

城市商業(yè)銀行應把貸款質量五級分類納入日常貸款管理工作。

本實施意見中的貸款質量五級分類標準為最低標準,城市商業(yè)銀行可以自行制定更為審慎細化的標準,但應有與本實施意見的標準相對應的折算方法。貸款質量五級分類是指按貸款本金利息(簡稱“貸款本息”)收回的可能性,將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別,其中,次級、可疑和損失類合并稱為不良貸款。

五級貸款的分類標準分別為:

(一)正常:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

(二)關注:盡管借款人有能力償還貸款本息,但存在一些可能對還款產生不利影響的因素。

(三)次級:借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失。

(四)可疑:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定造成較大損失。

(五)損失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,貸款本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。

個人消費貸款的種類

貸款前需要考慮什么

貸款的兩大障礙——拖延癥、貸款盲區(qū)

本文標簽: 貸款五級分類

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