眾所周知，養(yǎng)老保險往往是多繳多得、長繳多得。那么，養(yǎng)老金交15和交20年有多少區(qū)別？養(yǎng)老金待遇差別有多大？養(yǎng)老保險交20年退休后，可以拿到的養(yǎng)老金比交15年的多多少呢？接下來就分城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險進(jìn)行說明。

一：城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險。

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險由用人單位為員工購買，保費由用人單位和員工共同承擔(dān)，只要在法定退休年齡之前累計繳費滿15年，那么退休之后就可以按照約定領(lǐng)取養(yǎng)老金。一般來說，參保人退休后，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金的計算公式為基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，其中：

1.基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算方法為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY(1+本人平均繳費工資指數(shù))÷2×繳費年限×1%。

2.個人賬戶養(yǎng)老金的計算方法為退休時個人賬戶累計儲存額(含利息)÷計發(fā)月數(shù)，例如60歲時退休，計發(fā)月數(shù)為139。

此外，部分人員還可以領(lǐng)取過渡性養(yǎng)老金，具體規(guī)則以當(dāng)?shù)厣绫２块T規(guī)定為準(zhǔn)。

那么，參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的人群，養(yǎng)老金交15和交20年有多少區(qū)別？養(yǎng)老金待遇差別有多大？

舉例說明：

以參加上海城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險為例，假設(shè)60周歲時退休，當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY為20000元，個人繳費基數(shù)為25000元，按8%繳納保費，本人平均繳費工資指數(shù)為0.85，則：

1.若累計繳費15年，那么每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金=【20000*（1+0.85）/2*15*1%】+【（25000*8%*12*15）/139】=2775+2589.93=5364.93元。

2.若累計繳費20年，那么每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金=【20000*（1+0.85）/2*20*1%】+【（25000*8%*12*20）/139】=3700+3453.24=7153.24元。

二：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險由城鄉(xiāng)居民自愿參保，參保人只要在60周歲之前累計繳費滿15年，則60周歲后可按照約定領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，其中：

1.基礎(chǔ)養(yǎng)老金：由當(dāng)?shù)厣绫２块T發(fā)布，例如上海2023年的城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每人每月1400元。

2..個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶全部儲存額/139。

那么，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金交15和交20年有多少區(qū)別？養(yǎng)老金待遇差別有多大？

舉例說明：

以參加上海城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險為例，假設(shè)個人每年繳納保費5300元，則***每年補貼675元。如果參保人于2023年時年滿60周歲并**退休，則：

1.若累計繳費15年，那么每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金=1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

2.若累計繳費20年，那么每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金=1400+（5300+675）*20/139=2259.7元。

三：商業(yè)養(yǎng)老保險。

商業(yè)養(yǎng)老保險由保險公司承保，不同養(yǎng)老保險產(chǎn)品的投保標(biāo)準(zhǔn)和給付標(biāo)準(zhǔn)有所差異。

舉例說明：

以太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金為例，假設(shè)30歲男性投保，每年繳納保費5300元，選擇60周歲開始按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金，則：

1.如果選擇交15年，那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可領(lǐng)取養(yǎng)老年金8196.77元，相當(dāng)于每月可領(lǐng)取養(yǎng)老年金683.06元。

2.如果選擇交20年，.那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可領(lǐng)取養(yǎng)老年金10343.27元，相當(dāng)于每月可領(lǐng)取養(yǎng)老年金861.94元。