隨著人們保險意識的增強，人們開始關(guān)注更多的保險產(chǎn)品，其中，多功能險就備受廣大消費者的青睞。不過，消費者在投保多功能險時應(yīng)先認(rèn)清楚多功能險的五大優(yōu)點和兩大缺點與不足，以便自己正確選擇。

認(rèn)清五大優(yōu)點
平常所說的多功能險，往往并非單指多功能壽險，而是指由多功能壽險附加其他險種設(shè)計出來的保障方案，因為不同的險種組合和設(shè)計又可以產(chǎn)生不同的保障及附加功能，達(dá)到實現(xiàn)多元化保障功能的目的。
優(yōu)點之一：保障功能靈活多樣。多功能壽險即使不附加其他險種，由于它保額的可調(diào)整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。以往傳統(tǒng)型保險往往功能相對死板，而多功能險附加重大疾病保險、意外險等，可以讓***收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧***，大大地方便了投保人。
優(yōu)點之二：避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效。一些人在買保險時，出于對未來收入的不確定性會傾向于降低保額，就是按目前承受能力比實際需要少買些。同時，傳統(tǒng)型保險的交費寬限期是60天，如果在寬限期內(nèi)不能正常交費則保險進(jìn)入中止期，保障功能喪失。多功能險則不同于傳統(tǒng)型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變。多功能險保單持有人在交納一定量的保費后，可以根據(jù)自己的意愿和狀況選擇任何時候交納任何等于或高于期交保費的保費。這種功能在投保人出現(xiàn)臨時交費困難時尤其適用。
優(yōu)點之三：較強的抵御通脹能力。一旦出現(xiàn)通脹，保單價值縮水是很多人不愿意買保險的一個顧慮所在。對于以往的固定利率保險產(chǎn)品來說，這個弊端是難以克服的。多功能險的不同之處在于其客戶的個人***賬戶的***回報率不是固定不變的，而是根據(jù)***賬戶的實際收益而變化，同時各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產(chǎn)品可以不同程度地消除通脹的影響。
優(yōu)點之四：可因需或因急從個人***賬戶里面取錢。傳統(tǒng)的保險通常被認(rèn)為是一種中長期***，無法應(yīng)付不時之需的***，而且傳統(tǒng)險往往退保成本較高。多功能險在這方面做了很大改進(jìn)，靈活性大大增強。多功能險的個人***賬戶，每月記息，月月復(fù)利?？蛻艨梢噪S時靈活支取不超過個人***賬戶里的現(xiàn)金，保險合同繼續(xù)有效，這一點比傳統(tǒng)型保險的保單抵押貸款更為有利。
優(yōu)點之五：保單賬戶清晰明了。以往傳統(tǒng)保險的一個明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰明了。而針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，多功能險則提供了透明賬戶的設(shè)計。

兩大缺點與不足
相對于傳統(tǒng)型保險，多功能險雖然有諸多的***優(yōu)勢，但也有不足。
缺點之一：初始費用高，提前退保風(fēng)險大。巴菲特認(rèn)為，復(fù)利增值是財富積累的加速器，多功能保險正是復(fù)利增值的典型***產(chǎn)品。但需要強調(diào)的是，多功能險與投連險、基金等產(chǎn)品相似，也要扣取一定的初始費用、管理費、提前支取手續(xù)費等，其中所占比重最大的是初始費用。按照規(guī)定，初始費用與***時間相掛鉤，***時間越長，扣除費用的比例越低。
缺點之二：不適合年齡大的人***。由于多功能險的風(fēng)險保額實行的是自然費率。這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，多功能險是只有通過長期***才能見效益的險種，短期***很難見到收益。50歲以上的人士盡量不要購買多功能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買多功能險，60歲以上的人士更加不提倡了，因為這類人買其他品種的保險反而更合適。

綜上可知，多功能險具有保障功能靈活多樣、避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效、抵御通脹能力較強、資金靈活以及保單賬戶清晰明了的優(yōu)點，同時，多功能險也具有初始費用高、提前退保風(fēng)險大、不適合年齡大的人***的缺點。只有清楚認(rèn)識多功能險，消費者才能選取適合自己的產(chǎn)品。