人身保險的種類是比較多的,一般來說人身保險可根據(jù)保障范圍劃分為：人壽保險、意外傷害保險、健康保險。從總體上講,這些保險范圍分類的目的都是為了保證個人的物質(zhì)生活權(quán)利,也是為了社會穩(wěn)定以及國家長治久安。在本書第二部分實務篇中,我們則是把人身保險分為九個種類來進行詳細的介紹。此外,國家還通過法律、法規(guī)、法令制定了一些強制性的保險,因此,人身保險還可分為法定保險與自愿保險。(1)人壽保險人壽保險是指以人的生死為保險事故的,當發(fā)生保險事故時,保險人對被保險人履行給付保險金的責任。人壽保險通常分為死亡保險、生存保險以及兩全保險(也稱生死合險、養(yǎng)老保險或儲蓄保險)。此外,年金保險也可視作生存保險的一種。①死亡保險。包括定期死亡保險、終身保險兩種。其中定期死亡保險又稱定期保險,它是一種以被保險人在規(guī)定期間內(nèi)發(fā)生死亡事故而由保險人負責給付保險金的合同。此險往往保險期間不長,大都是保障被保險人短期內(nèi)擔任一項有可能危及生命的臨時工作,或短期內(nèi)因被保險人的生命安全而影響投保人的利益。例如,一些游泳場所,為了游泳者的安全,防止溺水死亡,游泳場就要為其投保短期的死亡保險。此險如在保險期滿前未發(fā)生保險責任事故,保險費就不再返還,而且定期保險費也不包含儲蓄因素,因而定期保險的保險費低于任何一種人身保險,投保人只需花費低廉保費就可得到較大的保險保障,因此深受歡迎。死亡保險中的終身保險是一種不定期的死亡保險,保險人要一直負責到被保險人死亡時為止,也就是保險人對被保險人要終身負責,而且最終必定要給付一筆保險金,因此,它的費率就高于定期保險。②生存保險。是以被保險人在規(guī)定期間內(nèi)生存作為給付保險金的條件,也就是僅在被保險人生存到期滿時給付保險金,如在此期間被保險人死亡,則所交保險費不退還,其實際保險費將充作所有生存到期滿日為止的人的保險金。因此,生存者所得的保險金除本人所交的低廉保險費外,還包含死亡者已交而未償還的保險費。一般生存保險大都與其他險種結(jié)合**,如生存保險可與年金保險結(jié)合成為現(xiàn)行的養(yǎng)老金保險,生存保險與死亡保險結(jié)合成為兩全保險。③年金保險。也可稱作生存保險。所謂年金保險,是指被保險人在生存期間,每年給付一定金額的生存保險。凡被保險人在生存期間終身均能按期領取年金的為終身年金保險。僅以某一特定期間為限,并在此期間仍以被保險人的生存作為領取年金的條件的為定期生存年金。這種年金不同于一般確定年金。后者年金給付期間不論生存與否均需給付年金,所以稱之為確定年金;前者是以人的生存作為年金支付條件的,所以稱之為不確定年金或幾率年金。④兩全保險。也稱為養(yǎng)老保險。是指被保險人不論在保險期內(nèi)死亡,或生存到保險期滿時,均可領取約定的保險金的一種保險,是人身保險中最受歡迎的險種。它既保障了人們所擔心的早期死亡的危險后果,也保障了老人們所擔心的晚年生活。兩全保險又叫“生死混合保險”或“儲蓄保險”。兩全保險中,儲蓄因素遠遠超過危險保險費的因素,在設計保險新品種時,為了增加危險保障的比重,就有一種多倍保障養(yǎng)老保險,死亡給付的保險金可以10倍或多倍于滿期生存給付保險金。