意外險可以說是一類適用范圍較廣的保險產(chǎn)品，男女老少均可投保。部分用戶比較迷茫，意外險包括哪些?其實(shí)意外傷害險是所有意外險的基礎(chǔ)，保險公司為了提供針對性保障，又根據(jù)不同場景、承保對象、保障責(zé)任將意外險分成多個類別。

那么商業(yè)意外險包括哪些種類?又是如何賠付的呢?

商業(yè)意外險包括哪些?

一、按照保障責(zé)任區(qū)分：意外傷害險和綜合意外險

意外傷害險

是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人遭受意外事故造成死亡或傷殘，保險公司按合同約定給付保險金，保障內(nèi)容比較簡單，是轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險的重要險種。

市面上其它意外險產(chǎn)品一般都涵蓋意外身故或意外傷殘責(zé)任，是意外險中基礎(chǔ)保險產(chǎn)品。

綜合意外險

綜合意外險除了意外身故、殘疾責(zé)任之外，還會有意外醫(yī)療和意外住院津貼保障等，這類保險產(chǎn)品保障內(nèi)容全面，能提供全方位的意外保障。

綜合意外險性價比高，這類保險產(chǎn)品一年保費(fèi)在幾十元至幾百元不等，即可獲得全方位的意外呵護(hù)，投保十分劃算。

二、按照承保人群區(qū)分：少兒意外險、成人意外險、老人意外險

少兒意外險產(chǎn)品顧名思義，就是針對少年兒童提供專屬意外保障的保險產(chǎn)品，有年齡限制，另外銀保監(jiān)會規(guī)定，不滿10周歲的少兒身故賠付不高于20萬元，滿10周歲且不滿18周歲的身故賠付不高于50萬元。

老年人意外險一般上限投保年齡會高一些，是專門針對老人推出的意外險產(chǎn)品，多數(shù)涵蓋意外骨折保障，能提供專屬呵護(hù)。

三、按照保障場景區(qū)分：交通工具意外險、旅游險

1、交通工具意外險

交通工具意外保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，被保險人在乘坐公共交通工具期間因遭受意外傷害事故導(dǎo)致意外身故、傷殘或者產(chǎn)生相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，保險公司按約定給付保險金

公共交通工具一般指飛機(jī)、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車，航空意外險就是典型的乘坐飛機(jī)交通工具的意外險。

航意險

是保險公司為乘坐航空交通專門設(shè)計(jì)的一種意外險，它的保險期限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機(jī)的艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止，這類保險產(chǎn)品價格低且保額高，一般都高達(dá)百萬。

駕乘險

是對車上的駕駛員以及乘客做出保障，當(dāng)發(fā)生意外事故時，保險公司需要對司機(jī)以及乘客的人身安全進(jìn)行賠付。駕乘險與座位險最主要的區(qū)別在于，駕乘險是跟著人走的。

2、旅行意外險

旅行意外險是為了滿足用戶旅游出行的意外風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求，旅行意外險是短期的綜合意外險，在旅行期間提供意外身故、傷殘、醫(yī)療、津貼保障。

旅游意外險保障期限可靈活選擇，一般都幾天、一個月和一年的保障期限可選，這類保險產(chǎn)品價格低，保障全面，投保十分劃算，另外往往還具有緊急醫(yī)療運(yùn)送、慰問探訪、旅行延誤、財(cái)產(chǎn)損失、遺體返送等責(zé)任。

如您在假期需要外出旅游，建議投保一份旅游意外險，給予全方位的意外呵護(hù)。

商業(yè)意外險如何賠付?

商業(yè)意外險在投保時告知內(nèi)容比較簡單，但是這里的意外事件，在保險里的有著明確的定義，跟我們平時形容的廣義“意外”，有一定的區(qū)別。

在保險條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

要注意的是：只有同時符合這四個條件，才能滿足保險條款所定義的“意外”。

同時以下這些情況，意外險是不予以理賠的，所以在購買意外險需要提前了解，防止之后出現(xiàn)保險公司不予以理賠情況。

其次，意外險賠不賠還是要看項(xiàng)目合同，只要是符合理賠條件的都能賠付。

一般的商業(yè)意外險保障內(nèi)容分為意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。

意外身故是按最高保額來賠付的;意外傷殘則是按傷殘等級來賠，一般是分為10級，最嚴(yán)重的的1級賠付最高保額，最輕的10級是賠付10%保額，中間每級相差10%;意外醫(yī)療則是按賠付比例來報(bào)銷，一般社保內(nèi)的都是100%報(bào)銷，如果還能報(bào)銷社保外的醫(yī)療用藥的話，出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的的商業(yè)意外險是100%報(bào)銷，普通的則是報(bào)銷60%-90%不等。

此外，商業(yè)意外險還可能有意外住院津貼，這個在住院期間是由保險公司直接打錢到被保人賬戶的，一般每天在100元-500元不等，ICU的津貼會更高一些。

但是不同產(chǎn)品賠付不一樣，還是要具體的產(chǎn)品為準(zhǔn)。

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