“五險(xiǎn)”是社保，“一金”是公積金。它們是國家強(qiáng)制用人單位幫我們繳納的，與我們的生活息息相關(guān)。

“五險(xiǎn)”是指五項(xiàng)社會保險(xiǎn)，分別是：醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。

“一金”是指住房公積金，就是單位及其在職職工按比例繳存的長期住房儲金。

公積金不屬于社保，我們平時(shí)將“五險(xiǎn)一金”稱作社保只是為了方便稱呼而已。

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五險(xiǎn)一金包括什么？

五險(xiǎn)一金是指國家規(guī)定的、用人單位給我們打工一族的福利保障，具體包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。雖然每月我們都會繳納五險(xiǎn)一金，但是老實(shí)說，很少有人對五險(xiǎn)一金有深刻的認(rèn)識。

養(yǎng)老保險(xiǎn)一般要交滿15年，到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金。常見的繳費(fèi)比例是企業(yè)為我們繳納20%，我們自己承擔(dān)8%。

1.優(yōu)勢：

是國家層面解決我們養(yǎng)老問題的手段，我們個(gè)人繳納的比較少，而企業(yè)繳納的比較多，如果我們能夠持續(xù)的繳費(fèi)，對于我們退休后的生活，還是有一定的保證的。

2.缺點(diǎn)：

（1）雙軌制，不公平：2015年前，由于目前養(yǎng)老保險(xiǎn)還存在雙軌制，事業(yè)單位員工不僅不需要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的，而且領(lǐng)的錢卻比企業(yè)退休員工高3-5倍。

自2014年10月，國家出臺相關(guān)政策，徹底結(jié)束了這一長達(dá)20年不公平的政策。

（2）違規(guī)挪用比較嚴(yán)重：我們繳納的統(tǒng)籌賬戶中的養(yǎng)老金被使用情況，目前各省市是沒有披露的，另外基金挪用的現(xiàn)象比較突出，全國普遍都存在這種情況。

因?yàn)橐院罄淆g化社會情況比較嚴(yán)重，所以后續(xù)支付壓力會越來越大，這也是為什么國家在規(guī)劃延遲退休的原因。

（3）養(yǎng)老金收益低：從實(shí)際情況來看，國家匯聚的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的***回報(bào)普遍低于2.5%，遠(yuǎn)低于我們的工資增長和通貨膨脹（最近幾年實(shí)際有5%左右），所以更加加劇了養(yǎng)老金后續(xù)的支付壓力，去年養(yǎng)老金***市已經(jīng)多次討論，目前正在實(shí)施當(dāng)中。

醫(yī)療保險(xiǎn)一定要參加，無論大人還是小孩，醫(yī)療保險(xiǎn)都是國家強(qiáng)制的普惠性、互助性的福利，這是國家給我們每個(gè)人的保底的尊嚴(yán)。

1.核心優(yōu)勢：

（1）可帶病投保：即便你目前生病了，再交醫(yī)保，醫(yī)保也可以報(bào)銷。

目前國內(nèi)大部分重疾險(xiǎn)都是有嚴(yán)格的健康告知，如果不符合要求，就算有錢想買商業(yè)保險(xiǎn)也買不了。

（2）保證續(xù)保：很多消費(fèi)型的商業(yè)保險(xiǎn)是不會保證續(xù)保的，保證續(xù)保的我們普通人又消費(fèi)不起，所以醫(yī)療保險(xiǎn)可保證續(xù)保的特點(diǎn)，十足的體現(xiàn)了國家福利的性質(zhì)。

2.不足：

（1）醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷很嚴(yán)格：整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)。

（2）醫(yī)保用藥很嚴(yán)格：國家對醫(yī)保的用藥范圍有明確的規(guī)定，哪些能報(bào)銷，哪些需要自費(fèi)。

舉個(gè)例子，如果不幸得了癌癥，那么很多對于治療特別有效的進(jìn)口藥物絕大部分是不在社保范圍內(nèi)的。如果想活的久一點(diǎn)，多花錢吧。??

（3）社保醫(yī)藥報(bào)銷目錄：?

甲類藥品：全部計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效一般，但是費(fèi)用低）?

乙類藥品：90%計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效較好，費(fèi)用稍高）?

丙類藥品：不計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效極好，費(fèi)用較高）建議大家在繳納醫(yī)保的前提下，可以搭配一些消費(fèi)型的醫(yī)療保險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，解決報(bào)銷上限和自費(fèi)藥的問題。

需要注意的是，醫(yī)療保險(xiǎn)如果斷繳3個(gè)月以上，則報(bào)銷封頂需要重新計(jì)算。

生育保險(xiǎn)對女性職工還是非常實(shí)用的，解決生孩子所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用問題，也是切實(shí)的福利。

各地的政策標(biāo)準(zhǔn)不同，我們以深圳為例，產(chǎn)前檢查提供嬰兒出生證明的一次性支付2000元；單胎順產(chǎn)、難產(chǎn)（含剖宮產(chǎn)）分別可報(bào)銷2700元、5200元。?

深藍(lán)君要提醒大家的是大部分省市規(guī)定必須在所在單位繳滿一年生育保險(xiǎn)，才能享受生育保險(xiǎn)的福利。

失業(yè)保險(xiǎn)是指國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由用人單位、職工個(gè)人繳費(fèi)及國家財(cái)政補(bǔ)貼等渠道籌集資金建立失業(yè)保險(xiǎn)基金。

如果大家失業(yè)了，可以按照一定的程序來領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)，但是領(lǐng)取過程極為復(fù)雜，而且領(lǐng)取時(shí)間是有限制的，還會不斷要求參加再就業(yè)培訓(xùn)。

需要注意的是自己辭職是不算失業(yè)的，不能領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金。

如果大家在工作期間（包括上下班途中），由于意外傷害或者職業(yè)病等原因，暫時(shí)或者永久喪失勞動能力，甚至不幸死亡，都可以通過工傷保險(xiǎn)獲得補(bǔ)償。?

不過有一個(gè)很不合理的地方，就是“突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷”，如果第49小時(shí)死亡的，即使只多了1個(gè)小時(shí)，也無法被視同工傷了。