終身重疾險(xiǎn)終身重疾險(xiǎn)如何買(mǎi)

重疾險(xiǎn)是目前保險(xiǎn)市場(chǎng)中最火的保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人患保單指定的重大疾病確診后，保險(xiǎn)人按合同約定定額支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障的疾病有心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)，尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、突發(fā)性肝炎、癱瘓和主要器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等，對(duì)于這些疾病的具體內(nèi)容在保險(xiǎn)合同中有詳細(xì)的釋義。因該險(xiǎn)種保障程度高，需求量大，在我國(guó)較為流行，所覆蓋的病種呈現(xiàn)增多的趨勢(shì)。重疾險(xiǎn)分為終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)，今天我們要說(shuō)的就是終身重疾險(xiǎn)。

終身重疾險(xiǎn)是什么

終身重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險(xiǎn)人提供的重大疾病保障，直到被保險(xiǎn)人身故；另一種是當(dāng)被保險(xiǎn)人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時(shí)，保險(xiǎn)人給付與重大疾病保險(xiǎn)金額相等的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。一般終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)含有身故保險(xiǎn)責(zé)任，因風(fēng)險(xiǎn)較大費(fèi)率相對(duì)比較高。

終身重疾險(xiǎn)有買(mǎi)的必要嗎

現(xiàn)如今，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平雖然快速，但仍然需要面對(duì)很多其他方面的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是近幾年我國(guó)重疾發(fā)病率不斷上升，每年因?yàn)橹丶捕砉实娜藬?shù)不勝數(shù)。人們逐漸意識(shí)到這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性并開(kāi)始為自己和家人購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)。
一方面由于終身重疾險(xiǎn)它的保障期限非常長(zhǎng)，一旦購(gòu)買(mǎi)之后，自己終身都受用，讓自己不用再擔(dān)心重疾風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題；另一方面，我國(guó)市面上的終身重疾險(xiǎn)賠付比例還是比較高的，這樣即便日后不幸出險(xiǎn)了，還可以獲得大筆的賠償金用作疾病治療，緩解了很多人看病就醫(yī)的壓力，也減輕了家庭對(duì)于重疾醫(yī)療費(fèi)用上的開(kāi)支。
因此，終身重疾險(xiǎn)對(duì)于人們來(lái)說(shuō)是非常有必要購(gòu)買(mǎi)的，并且大家還要盡可能早的時(shí)候?yàn)樽约和侗＃驗(yàn)樵皆缤侗?，保費(fèi)就會(huì)越便宜。

終身重疾險(xiǎn)哪種好

市面上的終身重疾險(xiǎn)其實(shí)也有一定類型的，一般來(lái)講，主要可以分為兩大類，即消費(fèi)型和返還型。那么這兩種類型的終身重疾險(xiǎn)，到底哪種才更好呢？
實(shí)際上，消費(fèi)型的終身重疾險(xiǎn)指的就是在保障終身的前提下，若被保人發(fā)生了符合合同范圍內(nèi)的疾病即可獲得賠償，若終身都沒(méi)有獲得疾病，那么保費(fèi)隨之也“消費(fèi)”掉了。
而返還型，它是在有一定保障的前提下，若沒(méi)有出險(xiǎn)，即可在被保人身故后返還一定程度的現(xiàn)金或保額。
這兩類險(xiǎn)種其實(shí)各有各的好，只是在前期，返還型會(huì)比消費(fèi)型要貴一些，因?yàn)橄M(fèi)型的保費(fèi)是隨著年齡增長(zhǎng)而升高的，所以建議大家如果還很年輕經(jīng)濟(jì)條件不充足的情況下，可以購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，若經(jīng)濟(jì)能力充足，還是購(gòu)買(mǎi)返還型的終身重疾險(xiǎn)比較好。

終身重疾險(xiǎn)幾萬(wàn)合適

終身重疾險(xiǎn)保幾萬(wàn)合適？回答這個(gè)問(wèn)題前，我們先來(lái)看看，現(xiàn)在如果患上了重大疾病需要多少的治療費(fèi)用？一般情況下，一種重大疾病治療的話，少則幾萬(wàn)，多則十幾萬(wàn)甚至是更多，所以說(shuō)，終身重疾險(xiǎn)保至少20萬(wàn)才行，去掉治病，還需要治療后的護(hù)理費(fèi)用等等，如果家庭條件許可的話，也可選擇保30萬(wàn)以上。

終身重疾險(xiǎn)如何買(mǎi)

1、注重組合搭配。既然要給自己購(gòu)買(mǎi)一份終身重疾險(xiǎn)，那么選擇的一定就是要各方面性價(jià)比都非常好的。因此，大家可以多注重一下險(xiǎn)種的搭配，比如在購(gòu)買(mǎi)時(shí)可以為自己添加其他類的風(fēng)險(xiǎn)保障，包括醫(yī)療、意外等方面。
2、貨比三家。可以去多家保險(xiǎn)公司看看每家保險(xiǎn)公司推出的終身重疾險(xiǎn)都怎么樣，并把這些產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，總結(jié)出它們自身的優(yōu)點(diǎn)在哪里，再?gòu)闹羞x擇出一款性價(jià)比最高的產(chǎn)品來(lái)投保。
3、選擇信譽(yù)好的大型保險(xiǎn)公司。盡量在選購(gòu)時(shí)選擇信譽(yù)好、服務(wù)好的大型保險(xiǎn)公司，因?yàn)檫@些都關(guān)乎到自己后期出險(xiǎn)時(shí)理賠申請(qǐng)的服務(wù)情況，因此，大家可以在投保時(shí)多多了解這些保險(xiǎn)公司并與之溝通。

終身重疾險(xiǎn)要注意什么

1、看清楚條款內(nèi)容。因?yàn)榻K身重疾險(xiǎn)的保障范圍、保障病種、保險(xiǎn)責(zé)任大多數(shù)都比較多，因此，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要看清楚產(chǎn)品的合同條款內(nèi)容，尤其是這些方面一定要注意，在完全了解清楚后再行簽字。
2、注意等待期時(shí)間。要知道健康險(xiǎn)都有一定的等待期限，一般都在90天~180天以內(nèi)，在這段期間，若發(fā)生了符合合同內(nèi)容的疾病，那么保險(xiǎn)公司也可以拒賠的。因此，大家一定要把握好這個(gè)期限，盡量選擇等待期較短的終身重疾險(xiǎn)。
3、注意如實(shí)告知。很多消費(fèi)者若在購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有如實(shí)告知自己的身體健康狀況，即便后期出險(xiǎn)了的話，保險(xiǎn)公司也可以拒賠。所以一定不要謊報(bào)或隱瞞自身的健康狀況。

終身重疾險(xiǎn)好還是定期重疾險(xiǎn)好

實(shí)際上，定期和終身的重疾險(xiǎn)二者雖然在保障期限上不一樣，但在很多方面大致還是一樣的。究竟買(mǎi)哪種好主要還是根據(jù)自身的實(shí)際情況以及經(jīng)濟(jì)水平來(lái)考慮。若自己目前的經(jīng)濟(jì)水平不夠好，那么可以先購(gòu)買(mǎi)一份定期的重疾險(xiǎn)，這樣保費(fèi)不會(huì)太貴，自己在一段時(shí)間內(nèi)也會(huì)有保障。
若經(jīng)濟(jì)能力非常好的，那么就可以考慮給自己購(gòu)買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)了，只不過(guò)保費(fèi)會(huì)比定期重疾險(xiǎn)要貴一些，但是能夠保證自己終身都可以得到保障也是非常不錯(cuò)的！
因此，無(wú)論是購(gòu)買(mǎi)定期的還是終身的重疾險(xiǎn)，主要都是要看購(gòu)買(mǎi)的人自身實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)能力來(lái)決定的，畢竟適合自己的重疾險(xiǎn)才是最好的重疾險(xiǎn)。

終身重疾險(xiǎn)投保案例

案例：蘇女士，30歲，育有一子，還不滿一歲。蘇女士想要給孩子購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)是一次性通過(guò)，在繳費(fèi)方式上，蘇女士選擇一年一交，次年續(xù)保的方式。而保險(xiǎn)最吸引人的地方是保障終身，只要最初核保通過(guò)，就可以保證續(xù)保，而且每年所交的費(fèi)用并不會(huì)因小孩的年齡增大而增大。而次年想要繼續(xù)享受，就得在滿期之前再次接受保險(xiǎn)公司的核保。

像蘇女士為孩子投保的終身重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期限是20年，她從從2014年6月份完成首期繳費(fèi)，按照合同約定一直要繳到2034年6月。這款產(chǎn)品比較誘人的是，終身重疾險(xiǎn)除了能為蘇女士的小孩提供最高30萬(wàn)元的重疾保障同時(shí)，蘇女士每年所交的保費(fèi)還能“兌換”成一定的保單價(jià)值。

什么是終身重疾險(xiǎn)？有必要買(mǎi)嗎？

說(shuō)到終身重疾險(xiǎn)，很多人的印象就是終身重疾險(xiǎn)要比定期重疾險(xiǎn)好，因?yàn)榭梢员Ｕ辖K身，買(mǎi)了也方便，一步到位配置好就行。那么，終身重疾險(xiǎn)真的有那么好嗎？有沒(méi)有必要買(mǎi)？

終身重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障終身的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

保障終身分為兩種形式：

一種是：為被保險(xiǎn)人提供的重大疾病保障，直到被保險(xiǎn)人身故；

另一種是：當(dāng)被保人生存至合同約定的極限年齡時(shí)，比如說(shuō)100歲，保險(xiǎn)公司會(huì)給付與重疾保額相等的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

一般終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)含有身故保險(xiǎn)責(zé)任，因風(fēng)險(xiǎn)較大費(fèi)率相對(duì)比較高。

終身重疾險(xiǎn)主要有以下這兩方面的優(yōu)勢(shì)：

（1）保障更全面

重疾險(xiǎn)保的就是重大疾病，像癌癥、心腦血管等。

而年齡與患重疾的概率成正比關(guān)系，也就是年紀(jì)越大重疾發(fā)病率更高，我們可以看下圖：

我們可以看到，尤其在70~80歲重疾險(xiǎn)的發(fā)病率開(kāi)始呈現(xiàn)激增的趨勢(shì)。所以想要保障全面，保障期間就得覆蓋疾病高發(fā)期。

因此，買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)，無(wú)論什么時(shí)候出險(xiǎn)，都可以拿到賠付。

（2）不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題

如果買(mǎi)定期重疾險(xiǎn)，比如保至70歲，在合同到期后，由于年齡與身體條件等原因會(huì)很難買(mǎi)到重疾險(xiǎn)。

而買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)將不用擔(dān)心這種問(wèn)題，因?yàn)楸Ｕ掀谙奘墙K身，并不用擔(dān)心合同到期后的困擾。

另外，目前50歲50左右的人基本都很難買(mǎi)到重疾險(xiǎn)了，就算買(mǎi)得到，多半也不劃算。

而且，現(xiàn)在很多疾病狀況都出現(xiàn)了年輕化趨勢(shì)。尤其是甲狀腺異常、腎結(jié)石及結(jié)晶、超重，這幾年增長(zhǎng)異常迅猛。

而甲狀腺、腎結(jié)石、超重這三項(xiàng)通常都會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)生影響。

不過(guò)，終身型重疾險(xiǎn)真有那么好嗎？那當(dāng)然不是。

終身重疾險(xiǎn)的一大缺點(diǎn)，就是保費(fèi)太貴了。

比如保70歲，80歲的定期產(chǎn)品，他們相比保終身的保費(fèi)便宜50-60%左右。

也就是說(shuō)，保額50萬(wàn)的終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)在1萬(wàn)左右的話，保70歲的定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)在4000左右。

所以，也并非人人都適合買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)。

靠前種，年齡比較大（40歲以上）的人士。

主要原因是定期型作為一種消費(fèi)型的保險(xiǎn)，40歲以后的保費(fèi)價(jià)格在國(guó)內(nèi)現(xiàn)有階段和我們的收入相比較而言有點(diǎn)高了。

所以相比之下，投保終身重疾險(xiǎn)更劃算。

第二種，有一定經(jīng)濟(jì)能力的年輕人購(gòu)買(mǎi)。

如果經(jīng)濟(jì)允許，可以考慮終身重疾險(xiǎn)，而且越早買(mǎi)越好，一來(lái)早買(mǎi)比較便宜，保障時(shí)間又長(zhǎng)；二來(lái)終身型保險(xiǎn)在自己身故之后，可以為家人留下一筆錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)終身型保險(xiǎn)相當(dāng)于是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

女性是買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)好還是定期重疾險(xiǎn)好？

女性因?yàn)槠涮厥獾牡匚?，既要顧及家庭又要忙于工作，因此患病的幾率較大，因此一份重疾險(xiǎn)是必要的，那么女性到底是選擇終身重疾險(xiǎn)好還是定期的好呢？
女人投保年齡不同，健康意外、***分紅應(yīng)區(qū)別對(duì)待！
健康是伴隨每個(gè)人一生的，任何時(shí)候健康出了問(wèn)題，都需要大量金錢(qián)來(lái)買(mǎi)回健康！而對(duì)于都市女性而言，女性在社會(huì)中經(jīng)常是身兼數(shù)種角色于一身，既要工作出色，又要照顧好自己的家庭；既要上得廳堂，又要下的廚房、所以女性無(wú)論何時(shí)都需要準(zhǔn)備一大筆現(xiàn)金來(lái)防備不時(shí)之需，這筆錢(qián)最好的準(zhǔn)備方法就是一份適合的終身重疾險(xiǎn)！

目前市場(chǎng)上有兩大類保額遞增的重疾險(xiǎn)，一種是按保險(xiǎn)金額的固定比率遞增，另一種是以增額紅利的形式復(fù)利遞增。短期內(nèi)前者增得比較快，長(zhǎng)期看后者的增幅會(huì)越來(lái)越快，特別是保險(xiǎn)公司的***渠道放開(kāi)之后，紅利是有一定保障的。

大多數(shù)人都是在年老的時(shí)候才會(huì)發(fā)生重大疾病，所以這種終身增額重疾險(xiǎn)與保額一成不變的重疾險(xiǎn)相比，具有非常明顯的優(yōu)勢(shì)。但也有人說(shuō)：我希望在我創(chuàng)造財(cái)富的階段有高額的保障，萬(wàn)一這個(gè)階段健康出了問(wèn)題，損失可就大了！”對(duì)于處在成長(zhǎng)期的家庭來(lái)說(shuō)，通常希望用較少的投入得到較高額度的保障，這時(shí)我們可以另外選擇一種定期消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品與終身增額險(xiǎn)組合購(gòu)買(mǎi)，加大責(zé)任最重大的這段時(shí)期的保障力度。

通過(guò)上文可以看出，女性承受的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要重疾險(xiǎn)保障，而終身重疾險(xiǎn)比定期的重疾險(xiǎn)具有非常強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，因此女性購(gòu)買(mǎi)一份終身重疾險(xiǎn)是非常有必要的。