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分紅保險(xiǎn)有哪些陷阱需要我們注意

2024-11-30 20:18:01 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

進(jìn)入2009年,現(xiàn)在有的人因?yàn)榱私獾椒旨t保險(xiǎn)之后,就會(huì)想要投保分紅型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)上最熱門的產(chǎn)品非分紅險(xiǎn)莫屬了。無(wú)論是傳統(tǒng)的代理人渠道,還是新興的銀行保險(xiǎn)渠道,曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的多功能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)退出了人們的視線,取而代之的是更為保守的分紅產(chǎn)品。

很多人都不希望看到經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生,他對(duì)于我們每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都是一個(gè)非常不幸的,的確,在經(jīng)歷了席卷的金融風(fēng)暴后,大多數(shù)***人都遭遇了自身財(cái)富瞬間縮水的心痛。在整體***市場(chǎng)信心疲弱的情況之下,消費(fèi)者尋求偏保本型***工具的需求急速地增加,這樣一個(gè)***行為和偏好的變化,也深深地影響到了保險(xiǎn)市場(chǎng)。

在此,為了幫助每一位消費(fèi)者來(lái)更好的分析分紅險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí),特別為讀者整理出市場(chǎng)上三大典型的銷售話術(shù),幫你正確解讀分紅保單的奧秘。

陷阱1.夸大保單***報(bào)酬率

這張分紅保單預(yù)定利率2.5%,如果按照中等分紅水平3%~4%計(jì)算,長(zhǎng)期年均收益率就可以高達(dá)6%左右呢,這么好的商品到哪兒找!

破解:把預(yù)定利率加上分紅利率視為分紅保單的***報(bào)酬率,這是不對(duì)的!

保險(xiǎn)消費(fèi)者必須明白,分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率的確是固定的,但每年的分紅率卻是浮動(dòng)的,而且是沒(méi)有保證的!

根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定,分紅險(xiǎn)的分紅部分是不保證給付的,況且分紅保單的盈余當(dāng)中只有70%可分給保戶,某一年的分紅率可能很高,但也可能為0,甚至為負(fù)數(shù)(當(dāng)然,保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作當(dāng)中往往會(huì)將各年度的分紅作平滑處理,不大可能出現(xiàn)復(fù)數(shù))。

因此,將分紅保單的預(yù)定利率和分紅率相加成為該保單的年***報(bào)酬率,絕對(duì)是“障眼法”!

陷阱2.分紅保單一定抗通脹

由于每年都會(huì)有一定的分紅,加上內(nèi)含一定水平的預(yù)定利率,因此分紅險(xiǎn)可以達(dá)到打敗通貨膨脹率的效果!

破解:分紅險(xiǎn)能抵御通貨膨脹,這是大家經(jīng)常能聽(tīng)到的一種說(shuō)法。但果真如此嗎?事實(shí)上,并不是所有分紅保單都有對(duì)抗通脹的效力,關(guān)鍵還在于分紅率,看它能否超越CPI。

分紅保單通過(guò)分紅機(jī)制,可以加強(qiáng)抗通脹的效果,但是正如前面提到的一樣,消費(fèi)者必須清楚了解分紅是不確定的。

陷阱3.分紅險(xiǎn)絕不賠錢

分紅保單是保本商品,能保證你永遠(yuǎn)不賠錢!

對(duì)于以上的這種陷阱,我們應(yīng)該怎么做才能避免呢?破解:沒(méi)錯(cuò),分紅保單因?yàn)橛蓄A(yù)定利率的最低保證,且它的宣告利率下限規(guī)定不得為負(fù)值,目前市場(chǎng)上的分紅險(xiǎn)預(yù)定利率通常設(shè)計(jì)為1.5%~2.5%,所以這類商品在某種程度上可算是穩(wěn)健的100%保本的商品。

本文標(biāo)簽: 分紅型保險(xiǎn)陷阱

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