重疾險對于家庭的保障作用很大，投保重疾險的技巧也非常多，投保人面對紛繁復(fù)雜的保險條款眼花繚亂，難以抉擇。小編嚴(yán)選7款高性價比成年人消費型定期重疾險，消費者可根據(jù)自己的需求在7款產(chǎn)品中選擇適合自己的產(chǎn)品進(jìn)行投保。

隨著消費者對保險的認(rèn)識加深，投保人對消費型重疾險的需求越來越大，保險市場的該類產(chǎn)品也玲瑯滿目，小編嚴(yán)選出七款性價較高的產(chǎn)品供投保人選擇。(本文最后更新時間2018年04月09日)

2018優(yōu)秀消費型定期重疾險推薦

注：A++最優(yōu);A+較優(yōu);A優(yōu);B中;C差。

保險公司服務(wù)評價依據(jù)中國保監(jiān)會公布的2017年保險公司服務(wù)評價結(jié)果。

(PS：其實七款產(chǎn)品的保障內(nèi)容相似，保費價格差距不大，實在難分高下，排名先后好難。)

7款消費型重疾險特點分析

1、百年康惠保：

保費最便宜，保障足夠，職業(yè)要求寬松，可投保地區(qū)多。

理賠有定點醫(yī)院要求，或者二級甲等以上醫(yī)院，需提前聯(lián)系百年人壽告知。

2、昆侖健康保：

輕癥保障最給力，投保年齡最高可至60周歲，沒有職業(yè)類別限制，保費便宜。

大小三陽不可投保，輕癥保障有隱形分組，一些關(guān)聯(lián)性較強的輕癥僅賠付一項，不過仍比僅賠付一次有優(yōu)勢?？赏侗^(qū)域少。

3、弘康健康一生：

健康告知最為嚴(yán)格。

4、和諧健康之享：

第二年保額翻倍，因此為補充靠前年的保額不足，可另外購買一年期重疾險?？赏侗^(qū)域多。包含全殘保險金。

5、復(fù)星聯(lián)合康樂e生：

可附加投保人豁免，因此非常適合夫妻互保，父母給孩子投保。職業(yè)要求寬松。

等待期內(nèi)患輕癥，合同終止?？赏侗^(qū)域少。

6、國華華瑞2號國民定期重疾險：

健康告知最寬松。

等待期內(nèi)患輕癥，合同終止。

7、陽光健康隨e保：

可投保區(qū)域最廣，小三陽可以正常投保，大三陽需核保。

等待期內(nèi)患輕癥，合同終止。

常見問題解答

1、什么是消費型定期重疾險?

消費型定期重疾險特征：

1、只保疾病，沒有身故責(zé)任：常見的儲蓄型重疾險，不管罹患合同約定的疾病還是身故，都能獲賠保額。而消費型重疾險，只有罹患合同約定的疾病才能賠付相應(yīng)保額，身故一般僅返還已交保費或者賠付現(xiàn)金價值。

2、現(xiàn)金價值低：另外關(guān)于合同現(xiàn)金價值，消費型重疾險呈“拋物線”走勢，現(xiàn)金價值從0到最高點，然后逐漸下降，到滿期時現(xiàn)金價值為零。而儲蓄型重疾險呈“上升”走勢，合同生效越久，現(xiàn)金價值越高。

3、保費便宜：消費型重疾險比儲蓄型重疾險便宜非常多，不同產(chǎn)品甚至可以便宜超過一半。

舉例：30歲(男)投保重疾險，保額50萬元，交費期間20年，保險期間至70周歲。

消費型重疾險：百年康惠保，，年交保費4550元，保障：100種重疾50萬元，30種輕癥12.5萬元，輕癥豁免，身故責(zé)任為現(xiàn)金價值。

儲蓄型重疾險：新華健康無憂A款，年交保費10250元，保障：60種重疾50萬元，15種輕癥10萬元，身故50萬元。

2、關(guān)于等待期內(nèi)因病患輕癥的處理方式?

復(fù)星聯(lián)合康樂e生、國華華瑞(支付寶)、陽光健康隨e保三款產(chǎn)品是“重疾、輕癥”保障一張合同的形式，因此等待期內(nèi)若因疾病患輕癥，返還保費，輕癥和重疾責(zé)任均終止。而百年康惠保、昆侖健康保、弘康健康一生、和諧健康之享這四款產(chǎn)品是“主險(保重疾)+附加險(保輕癥)”組合的形式，因此等待期內(nèi)若因疾病患輕癥，輕癥責(zé)任終止，返還附加險的保費，主險的重疾責(zé)任不受影響，繼續(xù)有效。小編更偏向于后面四款產(chǎn)品的處理方式，畢竟有過疾病史、理賠史之后很難再買重疾險。

3、關(guān)于輕癥是否有必要?

小編認(rèn)為附加輕癥的保費并不貴，且附加輕癥才能享受輕癥豁免的功能，經(jīng)濟允許的情況下，小編是推薦附加的。當(dāng)然如果經(jīng)濟不允許，還是先確保重疾的保障。(上圖案例，均有附加輕癥)

4、關(guān)于最長交費期間?

對于投保長期保障型產(chǎn)品來說，更長的交費期間對投保人更有利，特別是在產(chǎn)品還有豁免條款的情況下，這種優(yōu)勢更加明顯。

(1)、首先每年交的保費是固定的，越長的交費期間平攤到每年的年交保費就越便宜，而被保險人自交費的靠前年就開始享受保障，因此越長的交費期間保障杠桿越高。

(2)、從豁免條款來說，只要患輕癥即可豁免所有剩余未交的保費，且重疾保障依然有效。例如交費完的第3年患輕癥，若是30年交費期間，則免交剩余27年的保費，若是20年交費期間，則僅免交剩余17年的保費。很明顯，交費期間越長，豁免的作用越大。

百年康惠保、昆侖健康保、弘康健康一生、復(fù)星聯(lián)合康樂e生四款產(chǎn)品最長繳費期間支持30年交，而另外三款最長繳費期間為20年。

推薦

這幾款定期消費型重疾險，性價比都很高，小編只能按特定人群給大家做個推薦：

夫妻互保、父母為孩子投保：推薦復(fù)星聯(lián)合康樂e生。

保費最便宜：推薦百年康惠保、昆侖健康保、復(fù)星聯(lián)合康樂e生、弘康健康一生(支持30年交費)。

職業(yè)危險性高：推薦昆侖健康保、百年康惠保、復(fù)星聯(lián)合康樂e生。

健康告知較寬松：推薦國華華瑞(支付寶)、和諧健康之享。

建議：比起儲蓄型重疾險，小編個人更推薦消費型重疾險+壽險的組合投保形式。因為儲蓄型重疾險對于身故和重疾只能二者賠其一，賠完合同即終止;而消費型重疾險+定期壽險的形式，由于兩張合同是分開的，因此如果先患重疾后身故，是可以賠付兩次的，且這樣組合投保的形式保費更便宜。