相信很多朋友都有這個(gè)疑惑：重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？先說(shuō)結(jié)論：重疾險(xiǎn)絕對(duì)有必要購(gòu)買(mǎi)。它的重要性已經(jīng)超越了“有沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)”的思考范疇，而理應(yīng)成為絕大多數(shù)家庭除社保以外的首選補(bǔ)充。

我們從四個(gè)方面來(lái)談一談這個(gè)問(wèn)題：

1、重疾險(xiǎn)是什么？

2、所謂“重疾”，到底該如何界定或定義？

3、我購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)真的不會(huì)是在浪費(fèi)錢(qián)嗎？

4、愛(ài)守護(hù)終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品詳解

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1、重疾險(xiǎn)是什么？

重疾險(xiǎn)，全稱(chēng)為重大疾病保險(xiǎn)，是一種定額給付型的保險(xiǎn)。只要被確診為合同約定的某種疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付。重疾險(xiǎn)最主要的目的是為了一個(gè)家庭在承受重大疾病時(shí)，能夠維持基本收入的穩(wěn)定，避免投保人在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

重疾險(xiǎn)是收入損失險(xiǎn)

賠付金額：是根合同約定金額來(lái)賠付。

賠付款的用途：不限定，保險(xiǎn)公司賠付給你就是你的錢(qián)了，你可以用來(lái)治病，也可以用來(lái)做其他的消費(fèi)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）在被確診為合同約定的某種重疾時(shí)就可以向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)賠款可以用來(lái)醫(yī)療治病;

（2）確定給付保額。

缺點(diǎn)：

重疾險(xiǎn)所保的疾病數(shù)量受到合約及條款限制，只保障條款中所列的重疾、輕癥、中癥。

2、所謂“重疾”，到底該如何界定或定義？

2007年4月3日中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)合作制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》。對(duì)重疾險(xiǎn)中最常見(jiàn)的25種疾病的表述和相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行了統(tǒng)一，做了明確表述。

所以，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障哪些疾病，患病后在哪些情況下可以獲得賠付，早已白紙黑字寫(xiě)進(jìn)了相關(guān)法律法規(guī)里，有理有據(jù)。

這個(gè)規(guī)范還規(guī)定每款重大疾病保險(xiǎn)，都必須涵蓋以下六類(lèi)最常見(jiàn)的重疾。也就是說(shuō)，沒(méi)有保障這六類(lèi)重大疾病，并不是一個(gè)合格的重疾險(xiǎn)。

靠前類(lèi)是我們最常聽(tīng)到的：惡性腫瘤，俗稱(chēng)癌癥，需要注意的是這里的惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤，早期的一般會(huì)在輕癥的保障范圍里；

第二類(lèi)是急性心肌梗塞，這個(gè)一般根據(jù)醫(yī)生的診斷即可確定，必須滿足下列至少三項(xiàng)條件：

1、典型臨床表現(xiàn)，列如急性胸痛等；

2、新近的心電圖改變提示急性心機(jī)梗塞；

3、心肌酶或者肌鈣蛋白有診斷意義的升高情況，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化情況；

4、發(fā)病90天以后，經(jīng)檢查證實(shí)了左心室的功能降低，如左心室射血的分?jǐn)?shù)低于50%

第三類(lèi)是腦中風(fēng)后遺癥，也就是神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，生病后180天后如果還存在一些基本生活能力喪失則可以獲得賠付，年老后的中風(fēng)多屬于這類(lèi)型疾??；

第四類(lèi)是重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，這是器官功能衰竭時(shí)最常見(jiàn)的情況；

第五類(lèi)是冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，這是得了冠心病，實(shí)際實(shí)施了開(kāi)胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)；

最后一類(lèi)是終末期腎病，也稱(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期，經(jīng)診斷后進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。

3、我購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)真的不會(huì)是浪費(fèi)錢(qián)嗎？

大眾對(duì)于口中常說(shuō)的“重疾”有這樣一個(gè)誤解：所謂的重疾其實(shí)不是常見(jiàn)的疾病，自己也得不上，買(mǎi)了重疾險(xiǎn)也是浪費(fèi)錢(qián)。

但實(shí)際上，第二部分里談到的那六中核心重疾，已經(jīng)占據(jù)了中國(guó)人一輩子能夠患上的重疾的80~85%。而根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)已與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合并為中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）的統(tǒng)一定義里，重疾險(xiǎn)所應(yīng)覆蓋的最基本的保障病種達(dá)到了25種。這25種重疾已經(jīng)占一般人群一輩子能夠患上重疾的95%了。

重疾險(xiǎn)肯定是有必要買(mǎi)的，但是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇我們還是需要好好斟酌的，不要盲目購(gòu)買(mǎi)，需要理性分析自己的需求和經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。