定期死亡保險(xiǎn)是以在合同約定期限內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故,由保險(xiǎn)人一次性給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn),也稱定期壽險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間未發(fā)生死亡事故,則到期合同終止,保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金。
定期人壽險(xiǎn)通常具有以下特點(diǎn):1)保險(xiǎn)期限一定其保險(xiǎn)期限可以為5年、10年、15’年、20年或25年不等。有的以達(dá)到特定年齡。(如65歲、70歲)為保險(xiǎn)期滿,也有應(yīng)保戶要求而提供的短于1年的定期保險(xiǎn)。
險(xiǎn)費(fèi)不退還每,如果保險(xiǎn)期滿,被保險(xiǎn)人仍生存保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付責(zé)任,同時(shí)不退還投保人已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。因?yàn)樯嬲咴诒ｋU(xiǎn)期內(nèi)所交的保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)所產(chǎn)生的***收人已作為死亡保險(xiǎn)金的一部分,由保險(xiǎn)公司支付給了死亡者的受益人。
)定期壽險(xiǎn)的名義保險(xiǎn)費(fèi)一般比較低廉。在相同保險(xiǎn)金額、相同投保條件下；其保險(xiǎn)費(fèi)低于任何一種人壽保險(xiǎn)這是定期人壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)因?yàn)樗劳霰ｋU(xiǎn)提供的完全是危險(xiǎn)保障,1年定期保險(xiǎn)的純保費(fèi)就是根據(jù)被保險(xiǎn)人死亡概率計(jì)算而來(lái)的危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),沒(méi)有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。如被保險(xiǎn)人生存,則其繳納的保費(fèi)及其利息可以用于分?jǐn)偹劳稣叩谋ｋU(xiǎn)金(的定期保險(xiǎn)的低價(jià)和高保障,決使得被保險(xiǎn)人的逆向選擇增加,也易誘發(fā)道德危險(xiǎn)。
投保人的逆向選擇傾向與保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存。投保定期保險(xiǎn)可以較少的支出獲取較大的保障,所以極容易產(chǎn)生逆向選擇,表現(xiàn)為人們?cè)诟械交蛞呀?jīng)存在著身體不適,感到有某種極度危險(xiǎn)存在時(shí),往往會(huì)投保較大金額的定期保險(xiǎn)、而在自我感覺(jué)身體健康、狀態(tài)良好的時(shí)候、往往退保或不再續(xù)保。
為了使承保的風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)人掌握之中,保險(xiǎn)公司對(duì)城呆戶要進(jìn)嚴(yán)格的選擇,以保證公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定,通常采取的措施有:1)對(duì)超過(guò)一定保險(xiǎn)金額的保戶、的身體做全面、細(xì)致的檢查；2)對(duì)身體狀況略差或一些從事某種危險(xiǎn)生作的保戶,提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；3)對(duì)年齡較高、身體又較差者拒絕承保。