月前，市民李女士接到了保險營銷人員的電話被告知，一款熱銷了幾年的多功能險即將下架，李女士如果有需要最好趕緊買。

她告訴我，這款就要停售的多功能險繳費靈活，有錢可以持續(xù)繳費，沒錢就可以不繳，事后也不用補。這個保險一停售，以后想買同類的保險，費用會高不少。李女士表示：聽了后，我有點心動，可惜手頭錢都投到了別的地方，一時拿不出來，就放棄了。

名牌多功能險已停售

李女士說的這款產品名為智盈人生多功能險，據了解該險種在過去幾年間，在多功能險當中算是領軍產品。

為了證實其是否真的停售，通過銷售該險種的保險公司電話。電話鈴聲傳來的仍然是智盈人生的宣傳語，不過工作人員證實了李女士的說法，他表示：5月底停售的，6月起這款產品正式退出‘舞臺’了。以后會有新產品推出，替代‘智盈人生’，不過暫時還沒有開售。

事實上，提出要停售的還不止智盈人生這一款產品，也不止這一家保險公司。而中國人壽的一工作人員則表示：其實早在去年就有不少多功能險說要停售了，不過有些真停了，有些還在繼續(xù)賣。其實即使有險種停售了，市場也不會成為空白，相信很快就會有新的險種出來替代它的。

雙重壓力逼其退市

為何不少多功能險品種要停售？業(yè)內人士林先生分析認為，原因來自兩方面，一是加息周期，將五年期定期存款利率作為參照的多功能險，其***收益追不上五年期定期存款利率，被***者詬病。

經過多次加息后，五年期定期存款利率已達5.25%。查詢了一些保險公司官網看到，現(xiàn)有的多功能險品種中很多處在4%左右，明顯低于五年期定期存款利率。

而另一方面，政策的變革對多功能險的打擊更大。林先生介紹：財政部發(fā)布的《保險合同相關會計處理的規(guī)定》要求，如果保險合同含保險風險和其他風險，能夠區(qū)分并單獨計量，則應進行分拆。分拆后，屬于其他風險部分的收入，不計入保費收入，這對保險公司而言有直接的影響。所以老款的多功能險勢必要逐漸退出市場，各保險公司只有研發(fā)新的產品才能應對這一規(guī)定。

而事實上，銀行***師中有一些也不太看好老款的多功能險。***師楊女士就說：多功能險在投保初期的初始費用太高，有些達到了50%，真正進入客戶***賬戶的保費較少，但只有進入***賬戶的保費才獲得***收益。所以，多功能險在前5年內的***收益都很有限，客戶需長期持有才劃算。作為一種******的工具來看，多功能險的優(yōu)勢不明顯，客戶購買這類保險，主要還是考慮的保障功能。

新型產品頻繁推出

由于多功能險具有十分靈活的繳費方式，客戶在投保后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，因此，多功能險仍然有很大的市場需求。為了迎合這種需求，保險公司紛紛推出了新型險種。

近期，陽光人壽推出了一款新型多功能險產品金滿堂，該產品設置了雙賬戶，符合了《保險合同相關會計處理的規(guī)定》的要求，重大疾病保障方面則涵蓋了輕癥、重癥雙重保障。另外，還有泰康人壽的財富贏家，結合了多功能險和分紅險在一起；平安保險則即將推出智勝人生等。

***師楊女士認為，如果市民有意向購買多功能險，建議做長期***。多功能險是以復利計息，中長期持有有很大機會跑贏CPI，比較適合穩(wěn)健的***者，多功能險作為規(guī)劃兒童教育金、養(yǎng)老計劃等還算是不錯的選擇。

多功能險：全稱是多功能型儲蓄類壽險產品。多功能險指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的靠前期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。

多功能險之所以稱其多功能，是因為它融合了保險保障和***功能?？蛻衾U納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健***。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩(wěn)健的收益回報機會，成為長期***的工具之一。