共同保險是指保險雙方當(dāng)事人經(jīng)過協(xié)商,確定保險人承?？杀?biāo)的的比例,余下部分由投保人自保的一種保險分?jǐn)偡绞?。采取共同保險的目的是對于建筑物等價值比較高的標(biāo)的實行差別費率,凡是保險人承保比例高的標(biāo)的的費率可以略低于承保比例低的標(biāo)的的費率標(biāo)準(zhǔn),以體現(xiàn)公平負(fù)擔(dān)保險費的原則。采取這種承保方式的原因是由于保險標(biāo)的的損失主要是部分損失,如果投保人不足額保險的比例過高,則發(fā)生損失的機會相對較高。如果不考慮承保標(biāo)的的比例,采取統(tǒng)一的費率標(biāo)準(zhǔn),則對于足額保險的投保人是不公平的。所以,投保人在投保價值比較大的標(biāo)的的時候,可以與保險人商定共同保險的比例,如果保險標(biāo)的發(fā)生損失后,只要保險標(biāo)的損失時的實際價值達到共同保險規(guī)定的比例,則被保險人的損失就可以獲得足額賠償。共同保險業(yè)務(wù)理賠的計算公式如下：賠款=損失額X保險金額/(保險價值X共同保險比例)例：保險金額80萬元,共同保險比例為80%,損失時的實際價值為100萬元,損失額為50萬元。在不考慮共同保險比例的情況下,保險人應(yīng)承擔(dān)的賠款為：賠款二50萬損失金額X保障程度(80萬保險金額/100萬保險價值)=40萬元在共同保險方式下,保險人應(yīng)承擔(dān)的賠款為：賠款=50萬損失金額X80萬保險金額/(100萬保險價值X80%共同保險比例)=50萬元