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撥備覆蓋率和貸款撥備率區(qū)別

2024-11-13 01:33:52 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

貸款撥備率和撥備覆蓋率(也稱為“撥備充足率”)都是銀行業(yè)重要的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管指標(biāo),二者意義不相同。

主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn):

1、概念不同:

撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率,即實(shí)際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率;貸款撥備率實(shí)際上就是呆、壞賬準(zhǔn)備金的提取比率,即貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提余額與貸款余額的比率。

2、計(jì)算公式不同:

撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%;貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/各項(xiàng)貸款余額x100%。

3、意義不同:

撥備覆蓋率主要反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力,此項(xiàng)比率應(yīng)不低于100%,否則為計(jì)提不足,存在準(zhǔn)備金缺口,撥備覆蓋率越高說(shuō)明抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。

貸款撥備率主要反映商業(yè)銀行撥備計(jì)提水平。

撥備覆蓋率在實(shí)際***中的應(yīng)用:

商業(yè)銀行需要根據(jù)“一逾兩呆”、“五級(jí)分類”,或更嚴(yán)格的“十二級(jí)分類”方法來(lái)估計(jì)貸款資產(chǎn)中的不良貸款比率,并根據(jù)成為壞賬的風(fēng)險(xiǎn)高低計(jì)提準(zhǔn)備金,即撥備。由于各家銀行計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)不盡相同,因此不同銀行間的撥備覆蓋率可比性不強(qiáng),***者應(yīng)更多關(guān)注具體銀行的不良貸款率和撥備覆蓋率與自身歷史數(shù)據(jù)的比較,看是否改善或惡化。

本文標(biāo)簽: 貸款撥備率

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