一、三責(zé)險(xiǎn)的免賠事由有哪些

(一)保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

1、被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢?cái)產(chǎn)：包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)俗杂械呢?cái)產(chǎn)，或與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。

對(duì)于有些規(guī)模較大的投保單位，“自有的財(cái)產(chǎn)可以掌握在其所屬各自獨(dú)立核算單位的財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償上掌握的原則是：保險(xiǎn)人付給受害方的賠款最終不能落到被保險(xiǎn)人手中，但碰撞標(biāo)的均投保了車輛損失險(xiǎn)的可酌情處理。

2、本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。私有車輛、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)。

3、本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)：指意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險(xiǎn)車輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn)，包括此時(shí)在車上的駕駛?cè)?。這里包括車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財(cái)產(chǎn)。

(二)保險(xiǎn)車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛(含掛車)或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車輛拖帶。

保險(xiǎn)車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個(gè)未投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。無(wú)論是保險(xiǎn)車輛拖帶未保險(xiǎn)車輛，還是未保險(xiǎn)車輛拖帶保險(xiǎn)車輛，都屬于保險(xiǎn)車輛增加危險(xiǎn)程度，超出了保險(xiǎn)責(zé)任正常所承擔(dān)的范圍，故由此產(chǎn)生的任何損失，保險(xiǎn)人不予賠償(公安交通管理部門的清障車拖帶障礙車不在此列)。但拖帶車輛和被拖帶車輛均投保了車輛損失險(xiǎn)的，發(fā)生車輛損失險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)車輛損失部分負(fù)賠償責(zé)任。

(三)下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

1、保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信中斷的損失以及其他各種間接損失。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故受損后，喪失行駛能力，從受損到修復(fù)這一期間，被保險(xiǎn)人停止?fàn)I業(yè)或不能繼續(xù)運(yùn)輸?shù)葥p失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故致使第三者營(yíng)業(yè)停止、車輛停駛、生產(chǎn)或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他人員、財(cái)產(chǎn)或利益的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)人都不負(fù)責(zé)賠償。

2、精神損害賠償：指因保險(xiǎn)事故引起的、無(wú)論是否依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的任何有關(guān)精神損害的賠償。

二、三責(zé)險(xiǎn)對(duì)間接損失要賠償嗎

間接損失又稱消極的損害，它是指當(dāng)事人本可獲得，但由于可歸責(zé)于加害人的加害行為而喪失的預(yù)期利益。相較于直接損失，間接損失并非既得利益，而是對(duì)未來(lái)可得利益的一種預(yù)測(cè)，在認(rèn)定上必然會(huì)存在很多困難。

司法實(shí)踐中，對(duì)于間接損失的賠償多持保守態(tài)度，一般限定為可預(yù)測(cè)的、必然要發(fā)生的間接損失，如撫養(yǎng)費(fèi)、停業(yè)損害等;賠償限額也僅限于最低程度的可預(yù)見范疇，一般以最低水平衡量。

具體到責(zé)任保險(xiǎn)中，機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)受害者的誤工費(fèi)這一間接損失予以賠付，對(duì)于其他無(wú)明確規(guī)定的間接損失，實(shí)踐中理解不同。實(shí)踐中，間接損失往往更大，如果只賠償直接損失而置間接損失于不顧，難以充分彌補(bǔ)受害人的損失。對(duì)于一個(gè)無(wú)過(guò)錯(cuò)的受害者而言，在遭遇侵權(quán)損害后又面臨賠償不足，這樣的損害救濟(jì)體現(xiàn)不出法律的公平、公正。

保險(xiǎn)人對(duì)第三者間接損失的有條件賠償，既不是一概不賠，也不是一概全賠，而是要根據(jù)間接損失的可預(yù)測(cè)性，即可得利益的可預(yù)測(cè)性和可量化性，確定是否賠償以及賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)?？深A(yù)測(cè)性應(yīng)以常人的認(rèn)識(shí)水平為判斷標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于普通人都能預(yù)測(cè)到的可得利益損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)計(jì)時(shí)完全可以將該可預(yù)測(cè)性納入其中，相應(yīng)提高保險(xiǎn)費(fèi)率。商業(yè)險(xiǎn)第三者險(xiǎn)屬于當(dāng)事人意思自治的范疇，需根據(jù)當(dāng)事人約定具體分析。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用;中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法;若干問(wèn)題的解釋(二)》的規(guī)定，對(duì)于間接損失不予賠償?shù)募s定，保險(xiǎn)人需盡到說(shuō)明義務(wù)，承擔(dān)該條款經(jīng)過(guò)釋明的舉證責(zé)任，承受約定不清時(shí)不利于己的解釋。

三責(zé)險(xiǎn)是主要的商業(yè)保險(xiǎn)，也是生活中購(gòu)買保險(xiǎn)的首要選擇，了解相關(guān)內(nèi)容很有必要。但在發(fā)生交通事故的情況下，也不是購(gòu)買了三責(zé)險(xiǎn)的都能夠獲得相應(yīng)的賠償。法律中規(guī)定了三責(zé)險(xiǎn)的免賠事由，小編已經(jīng)在上文中進(jìn)行了介紹，希望對(duì)你有所幫助。