現(xiàn)如今房?jī)r(jià)可比前幾年翻了幾倍的價(jià)格，有人歡喜有人愁，很多年輕人為了擁有一個(gè)溫暖的家不得不背負(fù)著高額的房貸壓力，而貸款一般10-30年的貸款期限，這樣看來房貸利息也是一筆不小的費(fèi)用，那么，房貸總利息計(jì)算公式是什么?下面由小編為大家整理相關(guān)內(nèi)容。

房貸總利息計(jì)算公式是什么

一、一般房貸還款方式的計(jì)算公式

(1)等額本息計(jì)算公式：

計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例會(huì)隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

需要注意的是：

1、各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來看;

2、對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再申?qǐng)購(gòu)買第二套普通自住房的居民，比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。

(2)等額本金計(jì)算公式：

每月還款額=每月本金 每月本息

每月本金=本金/還款月數(shù)

每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)乘月利率

計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。

二、利息計(jì)算公式常識(shí)

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2、月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1、積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)乘日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2、逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金乘利率乘貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金乘年(月)數(shù)乘年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金乘年(月)數(shù)乘年(月)利率 本金乘零頭天數(shù)乘日利率

同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金乘實(shí)際天數(shù)乘日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

(三)復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。

(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。

(六)計(jì)息方法的制定與備案

全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;

農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

(七)參考依據(jù)：

1、《人民幣利率管理規(guī)定》

2、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》

3、《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》

通過以上小編為大家整理的房貸總利息計(jì)算公式，我們可以看出，房貸一般分為等額本金以及等額本息兩種計(jì)算方式，等額本金的方式是每月貸款越還越少，等額本息的方式則是每月還貸額相同。在選擇貸款方式的時(shí)候，要注意考慮自身的還款能力，選擇合適的貸款方式。以上就是小編整理的內(nèi)容。有本站，如果您有任何的疑惑，歡迎您隨時(shí)咨詢。