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銀行借貸利息怎么算

2024-10-29 18:36:33 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

現(xiàn)實(shí)中,有的人急需大筆資金因此會(huì)選擇向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款。向銀行貸款是需要支付銀行方面利息的,那么你知道銀行借貸利息怎么算的嗎?這可是關(guān)系到自身利益的事情,接下來就讓小編為您做介紹吧。

一、什么是貸款利率,銀行貸款利率怎么算?

我國(guó)的貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理,中國(guó)人民銀行確定的利率經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。貸款利率的高低直接決定著利潤(rùn)在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例,因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時(shí)也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。

(一)法定利率:

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)。

(二)基準(zhǔn)利率:

中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率?;鶞?zhǔn)利率同中國(guó)人民銀行總行確定。

(三)合同利率:

貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)同謀范圍,經(jīng)與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

貸款利率怎么計(jì)算?在我國(guó),貸款利率以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定,當(dāng)事人要在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。如果當(dāng)事人約定的貸款利率高于中國(guó)人民銀行規(guī)定利率的上限,那么超出部分無效;如果當(dāng)事人約定的利率低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率下限,以中國(guó)人民銀行規(guī)定的最低利率為準(zhǔn)。

此外,如果貸款人違反了中國(guó)人民銀行規(guī)定,在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用的,應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行進(jìn)行處罰。

貸款利率是銀行利率的一種,一般情況下比存款利率高,兩者之差是銀行利潤(rùn)的主要來源。

二、貸款利率應(yīng)如何確定,貸款利息是多少?

(一)貸款利率應(yīng)如何確定:

1、貸款利率的確定:貸款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,并在借款合同中載明;

2、貸款利息的計(jì)收:貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定,按期計(jì)收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí),從展期之日起,按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。

3、貸款停息、減息和免息:除國(guó)務(wù)院規(guī)定外,任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定,按照職責(zé)權(quán)限范圍具體**停息、減息和免息。

(二)貸款利息是多少?

決定貸款利息的三大因素:貸款金額、貸款期限以及貸款利率 。

央行公布的貸款基準(zhǔn)利率均為年利率,計(jì)算方法分兩種:

1、定期計(jì)息:定期計(jì)息的貸款,規(guī)定每季度末月20日為結(jié)息日,計(jì)息期為上季末月21日起至本季末月20日止。計(jì)算公式=計(jì)息積數(shù)×(貸款年利率÷360)

2、逐筆結(jié)息:逐筆結(jié)息即利隨本清的解析方式。貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×(貸款年利率÷360)

此外,對(duì)逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款,從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起,按罰息利率計(jì)收利息,直至清償本息為止。對(duì)不能按時(shí)支付的利息,按罰息利率計(jì)收復(fù)利。

銀行的借貸利息并不是固定不變的,一般會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。因此,了解銀行借貸利息的計(jì)算方式是很重要的。一般銀行定期利息=計(jì)息積數(shù)×(貸款年利率÷360)。希望整理的文章,能夠幫你進(jìn)一步了解相關(guān)知識(shí)。

本文標(biāo)簽: 銀行借款利息

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