如今保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品繁多，良莠不齊，這無(wú)疑增加了選擇商業(yè)保險(xiǎn)的難度。

如果你想買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，看完這篇文章，你對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)最劃算，都會(huì)有個(gè)基本的認(rèn)知，我們一起來(lái)看看吧。

一、商業(yè)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)最劃算？

商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)有很多，諸如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等等，這么多的險(xiǎn)種，難道我們都要通通買(mǎi)一遍？

其實(shí)不然，對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，前四種保險(xiǎn)才是最優(yōu)先需要的，即意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。為什么這么說(shuō)？我們來(lái)看看這四個(gè)險(xiǎn)種能解決什么問(wèn)題？

人生在世，無(wú)非就是受到疾病和意外兩種風(fēng)險(xiǎn)沖擊，我們?cè)敿?xì)來(lái)看下這四個(gè)險(xiǎn)種，是怎么轉(zhuǎn)移疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)的。

1、意外風(fēng)險(xiǎn)

意外的來(lái)臨，沒(méi)有人可以預(yù)測(cè)，一旦遭遇意外，比如走在路上被車(chē)撞，或者摔跤滑倒了，情況輕一點(diǎn)的，只是一些皮外傷，嚴(yán)重的很有可能導(dǎo)致骨折、住院做手術(shù)治療、甚至是死亡。

這時(shí)，我們買(mǎi)意外險(xiǎn)，就可以轉(zhuǎn)移意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，賠償因意外導(dǎo)致的傷殘或者身故。

值得買(mǎi)的高性?xún)r(jià)比意外險(xiǎn)，我已整理在這篇文中，有需要的點(diǎn)擊了解：大護(hù)甲3號(hào)升級(jí)！7月意外險(xiǎn)榜單更新了

2、疾病風(fēng)險(xiǎn)

如果生了大病，光治療費(fèi)用就得十來(lái)二十萬(wàn)的，國(guó)家醫(yī)保只能報(bào)銷(xiāo)其中部分費(fèi)用，像一些外購(gòu)藥是沒(méi)有辦法報(bào)銷(xiāo)的，所以就需要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)。

值得買(mǎi)的高性?xún)r(jià)比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，點(diǎn)擊了解：7月醫(yī)療險(xiǎn)榜單更新

治療結(jié)束后，還有長(zhǎng)達(dá)幾年的康復(fù)期，康復(fù)期需要的藥品費(fèi)用、或者器械費(fèi)用，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的，這就需要重疾險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

只要你患了合同約定的疾病，并且達(dá)到理賠條件，就可以一次性獲賠一筆錢(qián)，這筆錢(qián)隨便你想怎么用都行，可以用來(lái)支付康復(fù)費(fèi)用，也可以彌補(bǔ)因病帶來(lái)的收入損失。

值得買(mǎi)的高性?xún)r(jià)比重疾險(xiǎn)，點(diǎn)擊了解：7月重疾險(xiǎn)榜單出爐！值得買(mǎi)的產(chǎn)品更新了

除了意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)，家里的經(jīng)濟(jì)支柱如果身故，那么整個(gè)家庭就會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)困境，壽險(xiǎn)就可以用來(lái)傳遞這份經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

無(wú)論是因?yàn)榧膊∵€是意外被保人死亡，壽險(xiǎn)都能賠一筆錢(qián)，這筆錢(qián)可以代替經(jīng)濟(jì)支柱維持家庭的正常生活水平。所以，壽險(xiǎn)只需要給家里賺錢(qián)的人買(mǎi)就可以了。

二、哪些商業(yè)保險(xiǎn)不劃算？

很多人覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)不劃算，其實(shí)是買(mǎi)了性?xún)r(jià)比低又很坑的保險(xiǎn)。

以下這三種保險(xiǎn)千萬(wàn)不要買(mǎi)。

1、返還型保險(xiǎn)

返還型保險(xiǎn)價(jià)格貴，傭金高，但是實(shí)際并沒(méi)有推銷(xiāo)員說(shuō)的那么好。如果出險(xiǎn)理賠了，后面返還的錢(qián)就拿不到了，我們吃虧；如果沒(méi)出險(xiǎn)，幾十年后拿回貶值的已支付保費(fèi)，還是我們吃虧。

左右都是我們吃虧，怎么算都不劃算，所以說(shuō)，我建議普通家庭千萬(wàn)不要去碰返還型保險(xiǎn)。

2、捆綁類(lèi)型保險(xiǎn)

就是主險(xiǎn)加一堆附加險(xiǎn)的形式，一張保單都能保。其實(shí)啊，這種產(chǎn)品看似什么都保，但什么都保不好，除了全，沒(méi)有任何優(yōu)點(diǎn)。

3、分紅險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司并不是把每年賺得錢(qián)都給你分紅，是可分配盈余，而且還是不公開(kāi)透明的，所以有的年頭分紅是0都很正常。

三、不同年齡段怎么買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)？

在之前的文章中，我也說(shuō)過(guò)，買(mǎi)保險(xiǎn)，首先需要覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)就是疾病、意外和身故的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)應(yīng)的必買(mǎi)的險(xiǎn)種主要就是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

對(duì)于不同年齡階段的人群來(lái)說(shuō)，應(yīng)該通過(guò)合理的搭配險(xiǎn)種，進(jìn)而更加全面地覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

這里根據(jù)不同年齡階段的人群，我也給出一些建議，看看商業(yè)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)最劃算：

1、0-17歲的兒童：少兒醫(yī)保+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

重點(diǎn)需要覆蓋意外和生病的風(fēng)險(xiǎn)，如果預(yù)算沒(méi)有那么充足的情況下，重疾險(xiǎn)可以選擇保定期的，比如慧馨安2022少兒重疾險(xiǎn)，保30年，重疾能額外賠 50%，各項(xiàng)保障都很全面；

想?yún)⒖季唧w的少兒保險(xiǎn)配置方案的，推薦閱讀這篇文章：少兒最新投保方案，每月僅需 100 元！