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關(guān)于多功能險(xiǎn)的具體內(nèi)容介紹

2024-10-09 01:16:51 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

作為消費(fèi)者,我們建議大家理性看待這一事件。保險(xiǎn)公司推不推多功能險(xiǎn),到底花多少力氣去營(yíng)銷這一產(chǎn)品,對(duì)消費(fèi)者而言其實(shí)關(guān)系并不大。比如,此番大部分大中型保險(xiǎn)公司可能削減多功能險(xiǎn)的投入與營(yíng)銷成本,甚至收縮多功能險(xiǎn)產(chǎn)品線,但消費(fèi)者并不能因此就自動(dòng)放棄多功能險(xiǎn)這一品種。當(dāng)然更不要因?yàn)闋I(yíng)銷人員前來(lái)推銷說(shuō)即將停售,就盲目沖動(dòng)購(gòu)買。

作為多功能壽險(xiǎn),該產(chǎn)品其實(shí)是有自己獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,比較死板,保額固定;而且長(zhǎng)期型保險(xiǎn)大多是均衡費(fèi)率,年輕時(shí)候繳費(fèi)壓力較大。

多功能險(xiǎn)就非常靈活,它的保額可根據(jù)投保者不同人生階段的保障需求,進(jìn)行靈活安排與調(diào)整,比如單身的時(shí)候身故、意外等保額設(shè)計(jì)地低一些,有了家庭或孩子以后家庭責(zé)任重大,保額可以根據(jù)需求調(diào)高,50歲以后子女成才了保額又可以降下來(lái)。

多功能險(xiǎn)的保障成本支出,采用的是自然費(fèi)率形式。二三十歲的年輕人投保,費(fèi)率低;四五十歲以后,費(fèi)率高了,但因?yàn)楸n~降下來(lái)了,所以保費(fèi)支出也會(huì)降下來(lái)不少。

大部分公司的多功能險(xiǎn)還提供附加搭配各類疾病、健康、意外等附加純保障險(xiǎn)種。這些產(chǎn)品作為附加險(xiǎn),其費(fèi)率自然比作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保要?jiǎng)澦愕亩唷?/p>

所以,投保者實(shí)際上是可以利用多功能險(xiǎn)設(shè)計(jì)出平常所說(shuō)的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等各種保障方案。換個(gè)角度來(lái)看,既可以用多功能方案設(shè)計(jì)出純消費(fèi)型的組合,也可以設(shè)計(jì)出具備儲(chǔ)蓄功能的組合,而且設(shè)計(jì)起來(lái)非常靈活和方便。主動(dòng)權(quán)掌握在客戶手里,因?yàn)楸YM(fèi)的繳納、保額的安排等都是可由投保方掌控的。

還有一點(diǎn)比較容易存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。很多人以為,分紅險(xiǎn)的費(fèi)用率較低,多功能險(xiǎn)收取的費(fèi)用率較高,其實(shí)這是誤解。

其實(shí),分紅險(xiǎn)賬戶收取的各種費(fèi)用也是相當(dāng)驚人的,只是因?yàn)榭蛻糁豢吹揭粋€(gè)綜合費(fèi)率(也就是每年需要繳納的保費(fèi)額),所以不知道其中到底收取了那些具體的運(yùn)營(yíng)、管理、精算、營(yíng)銷等細(xì)分費(fèi)用。

而多功能險(xiǎn)的各項(xiàng)收費(fèi)則是公開的,通過(guò)初始費(fèi)率、保障成本、管理費(fèi)用、保單維護(hù)費(fèi)、退保費(fèi)(提前支取費(fèi))等等小項(xiàng)目,投保者可以一目了然。

其實(shí),只要投保者看看分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值表,就可以發(fā)現(xiàn),如果在投保后的前五年退保,能拿回的保費(fèi)也是被大打折扣的。

只是,作為相對(duì)復(fù)雜的產(chǎn)品(組合),大多數(shù)營(yíng)銷人員在銷售過(guò)程中,難以向客戶解釋清楚各種的奧妙?;蛘哂行╀N售員為了盡快達(dá)成業(yè)績(jī),反而傾向于向客戶推薦最簡(jiǎn)便的一個(gè)固定投保形式。這樣或那樣的原因,導(dǎo)致大部分保險(xiǎn)消費(fèi)者以為,多功能險(xiǎn)主要是側(cè)重于***的一個(gè)保險(xiǎn)品種,如果希望得到純保障,不可以選擇該類產(chǎn)品。這樣的理解是不正確、不全面的。

總之,無(wú)論多功能險(xiǎn)冷或熱,還是分紅險(xiǎn)更熱或更冷,一切都是市場(chǎng)中的起起伏伏,消費(fèi)者到底選擇哪幾款產(chǎn)品投保,主要還是在知己知彼的基礎(chǔ)上,再結(jié)合家庭財(cái)務(wù)狀況、人員結(jié)構(gòu)等因素綜合考量。

本文標(biāo)簽: 萬(wàn)能險(xiǎn)詳細(xì)介紹

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