隨著社會(huì)上人口老齡化形勢(shì)的愈發(fā)嚴(yán)峻，配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求不斷上漲，目前已經(jīng)成為了一種養(yǎng)老主流。為了讓自己和長輩的養(yǎng)老生活品質(zhì)有保障，一款合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是必不可少的。那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好呢？一起通過文章的介紹來了解一下吧。

一、什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

簡單來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是通過一定的儲(chǔ)蓄方式（將錢交給保險(xiǎn)公司）到固定的申領(lǐng)年限的時(shí)候可以領(lǐng)取到錢的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體的領(lǐng)取金額跟人身壽命的長短相關(guān)。

而商業(yè)兩個(gè)字是相對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)來說的，同樣是在退休之后每個(gè)月發(fā)放保險(xiǎn)金，但是這個(gè)保險(xiǎn)金額是僅能保障最基本的生活資金需求的。

想要自己或者長輩的老年生活品質(zhì)更有保障的話，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)組合來配置商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是必選的保障渠道。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類

根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)以及給付金額的不同，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為四大類（以下風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依次遞增）:

1.傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)就跟社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)一樣，是可以預(yù)知到自己未來的申領(lǐng)金額的，但是一般來說，收益并不會(huì)太高，屬于十分穩(wěn)健的純保障險(xiǎn)種。

2.分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)

不同于傳統(tǒng)型產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)的保費(fèi)一分為二，一部分跟傳統(tǒng)型產(chǎn)品一樣，領(lǐng)取固定的保險(xiǎn)金，還有一部分為未知的跟保險(xiǎn)公司的經(jīng)營***收益相關(guān)的金額?？梢杂脕淼钟徊糠值耐浻绊?。

3.多功能險(xiǎn)

多功能險(xiǎn)跟分紅險(xiǎn)的***形式類似，但是分紅保費(fèi)的投入占比更高，因此風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也更高一點(diǎn)。

4.投連險(xiǎn)

這類產(chǎn)品更類似于***產(chǎn)品，屬于盈虧自負(fù)的，沒有最低的保底收益，有可能會(huì)虧損已支付保費(fèi)。

三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好

很顯然，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種更好的結(jié)論是跟實(shí)際的投保人的需求相關(guān)的。

如果是極其保守的消費(fèi)者選擇傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)；

如果是追求高回報(bào)的***者，投連險(xiǎn)產(chǎn)品是收益率最高的（風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也最大）。

如果想兼顧保底收益和分紅來抵御通脹，選擇分紅型或者多功能型的產(chǎn)品都是可以的。

因此，不同的消費(fèi)需求下產(chǎn)品的選擇也是截然不同的，這點(diǎn)在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上體現(xiàn)的淋漓盡致。

*BA

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